Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 947 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 001,89 € | 46 001,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 400 € / mois | 131 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 800 € | 9 663 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 688 € | 9 171 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 947 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 251,40 € | 331 771,28 € | 8 727 248,60 € |
| Année 2 | 228 654,29 € | 323 368,39 € | 8 498 594,31 € |
| Année 3 | 237 377,73 € | 314 644,95 € | 8 261 216,58 € |
| Année 4 | 246 434,02 € | 305 588,66 € | 8 014 782,56 € |
| Année 5 | 255 835,78 € | 296 186,90 € | 7 758 946,78 € |
| Année 6 | 265 596,25 € | 286 426,43 € | 7 493 350,53 € |
| Année 7 | 275 729,10 € | 276 293,58 € | 7 217 621,43 € |
| Année 8 | 286 248,51 € | 265 774,17 € | 6 931 372,92 € |
| Année 9 | 297 169,26 € | 254 853,42 € | 6 634 203,66 € |
| Année 10 | 308 506,64 € | 243 516,04 € | 6 325 697,02 € |
| Année 11 | 320 276,59 € | 231 746,09 € | 6 005 420,43 € |
| Année 12 | 332 495,56 € | 219 527,12 € | 5 672 924,87 € |
| Année 13 | 345 180,69 € | 206 841,99 € | 5 327 744,18 € |
| Année 14 | 358 349,77 € | 193 672,91 € | 4 969 394,41 € |
| Année 15 | 372 021,27 € | 180 001,41 € | 4 597 373,14 € |
| Année 16 | 386 214,39 € | 165 808,29 € | 4 211 158,75 € |
| Année 17 | 400 948,96 € | 151 073,72 € | 3 810 209,79 € |
| Année 18 | 416 245,65 € | 135 777,03 € | 3 393 964,14 € |
| Année 19 | 432 125,98 € | 119 896,70 € | 2 961 838,16 € |
| Année 20 | 448 612,15 € | 103 410,53 € | 2 513 226,01 € |
| Année 21 | 465 727,29 € | 86 295,39 € | 2 047 498,72 € |
| Année 22 | 483 495,39 € | 68 527,29 € | 1 564 003,33 € |
| Année 23 | 501 941,34 € | 50 081,34 € | 1 062 061,99 € |
| Année 24 | 521 091,05 € | 30 931,63 € | 540 970,94 € |
| Année 25 | 540 970,94 € | 11 051,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 947 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 370 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 894 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.