Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 847 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 487,76 € | 45 487,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 842 € / mois | 129 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 800 € | 9 555 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 188 € | 9 068 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 847 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 789,82 € | 328 063,30 € | 8 629 710,18 € |
| Année 2 | 226 098,80 € | 319 754,32 € | 8 403 611,38 € |
| Année 3 | 234 724,76 € | 311 128,36 € | 8 168 886,62 € |
| Année 4 | 243 679,80 € | 302 173,32 € | 7 925 206,82 € |
| Année 5 | 252 976,49 € | 292 876,63 € | 7 672 230,33 € |
| Année 6 | 262 627,88 € | 283 225,24 € | 7 409 602,45 € |
| Année 7 | 272 647,49 € | 273 205,63 € | 7 136 954,96 € |
| Année 8 | 283 049,33 € | 262 803,79 € | 6 853 905,63 € |
| Année 9 | 293 848,02 € | 252 005,10 € | 6 560 057,61 € |
| Année 10 | 305 058,70 € | 240 794,42 € | 6 254 998,91 € |
| Année 11 | 316 697,09 € | 229 156,03 € | 5 938 301,82 € |
| Année 12 | 328 779,51 € | 217 073,61 € | 5 609 522,31 € |
| Année 13 | 341 322,87 € | 204 530,25 € | 5 268 199,44 € |
| Année 14 | 354 344,77 € | 191 508,35 € | 4 913 854,67 € |
| Année 15 | 367 863,47 € | 177 989,65 € | 4 545 991,20 € |
| Année 16 | 381 897,95 € | 163 955,17 € | 4 164 093,25 € |
| Année 17 | 396 467,83 € | 149 385,29 € | 3 767 625,42 € |
| Année 18 | 411 593,61 € | 134 259,51 € | 3 356 031,81 € |
| Année 19 | 427 296,43 € | 118 556,69 € | 2 928 735,38 € |
| Année 20 | 443 598,34 € | 102 254,78 € | 2 485 137,04 € |
| Année 21 | 460 522,21 € | 85 330,91 € | 2 024 614,83 € |
| Année 22 | 478 091,71 € | 67 761,41 € | 1 546 523,12 € |
| Année 23 | 496 331,54 € | 49 521,58 € | 1 050 191,58 € |
| Année 24 | 515 267,21 € | 30 585,91 € | 534 924,37 € |
| Année 25 | 534 924,37 € | 10 927,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 847 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 170 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.