Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 847 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 597,39 € | 63 597,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 719 € / mois | 181 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 800 € | 9 555 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 188 € | 9 068 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 826,66 € | 309 342,02 € | 8 393 673,34 € |
| Année 2 | 470 342,90 € | 292 825,78 € | 7 923 330,44 € |
| Année 3 | 487 460,23 € | 275 708,45 € | 7 435 870,21 € |
| Année 4 | 505 200,53 € | 257 968,15 € | 6 930 669,68 € |
| Année 5 | 523 586,44 € | 239 582,24 € | 6 407 083,24 € |
| Année 6 | 542 641,48 € | 220 527,20 € | 5 864 441,76 € |
| Année 7 | 562 389,99 € | 200 778,69 € | 5 302 051,77 € |
| Année 8 | 582 857,21 € | 180 311,47 € | 4 719 194,56 € |
| Année 9 | 604 069,31 € | 159 099,37 € | 4 115 125,25 € |
| Année 10 | 626 053,39 € | 137 115,29 € | 3 489 071,86 € |
| Année 11 | 648 837,55 € | 114 331,13 € | 2 840 234,31 € |
| Année 12 | 672 450,87 € | 90 717,81 € | 2 167 783,44 € |
| Année 13 | 696 923,59 € | 66 245,09 € | 1 470 859,85 € |
| Année 14 | 722 286,93 € | 40 881,75 € | 748 572,92 € |
| Année 15 | 748 572,92 € | 14 595,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 847 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 707 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.