Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 747 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 878,57 € | 62 878,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 541 € / mois | 179 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 800 € | 9 447 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 688 € | 8 966 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 697,19 € | 305 845,65 € | 8 298 802,81 € |
| Année 2 | 465 026,77 € | 289 516,07 € | 7 833 776,04 € |
| Année 3 | 481 950,63 € | 272 592,21 € | 7 351 825,41 € |
| Année 4 | 499 490,40 € | 255 052,44 € | 6 852 335,01 € |
| Année 5 | 517 668,49 € | 236 874,35 € | 6 334 666,52 € |
| Année 6 | 536 508,17 € | 218 034,67 € | 5 798 158,35 € |
| Année 7 | 556 033,47 € | 198 509,37 € | 5 242 124,88 € |
| Année 8 | 576 269,37 € | 178 273,47 € | 4 665 855,51 € |
| Année 9 | 597 241,71 € | 157 301,13 € | 4 068 613,80 € |
| Année 10 | 618 977,30 € | 135 565,54 € | 3 449 636,50 € |
| Année 11 | 641 503,91 € | 113 038,93 € | 2 808 132,59 € |
| Année 12 | 664 850,35 € | 89 692,49 € | 2 143 282,24 € |
| Année 13 | 689 046,47 € | 65 496,37 € | 1 454 235,77 € |
| Année 14 | 714 123,14 € | 40 419,70 € | 740 112,63 € |
| Année 15 | 740 112,63 € | 14 430,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 747 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 653 €.