Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 697 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 519,16 € | 62 519,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 452 € / mois | 178 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 800 € | 9 393 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 438 € | 8 914 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 132,47 € | 304 097,45 € | 8 251 367,53 € |
| Année 2 | 462 368,69 € | 287 861,23 € | 7 788 998,84 € |
| Année 3 | 479 195,82 € | 271 034,10 € | 7 309 803,02 € |
| Année 4 | 496 635,35 € | 253 594,57 € | 6 813 167,67 € |
| Année 5 | 514 709,54 € | 235 520,38 € | 6 298 458,13 € |
| Année 6 | 533 441,52 € | 216 788,40 € | 5 765 016,61 € |
| Année 7 | 552 855,21 € | 197 374,71 € | 5 212 161,40 € |
| Année 8 | 572 975,45 € | 177 254,47 € | 4 639 185,95 € |
| Année 9 | 593 827,91 € | 156 402,01 € | 4 045 358,04 € |
| Année 10 | 615 439,25 € | 134 790,67 € | 3 429 918,79 € |
| Année 11 | 637 837,13 € | 112 392,79 € | 2 792 081,66 € |
| Année 12 | 661 050,10 € | 89 179,82 € | 2 131 031,56 € |
| Année 13 | 685 107,90 € | 65 122,02 € | 1 445 923,66 € |
| Année 14 | 710 041,27 € | 40 188,65 € | 735 882,39 € |
| Année 15 | 735 882,39 € | 14 347,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 697 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 626 €.