Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 147 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 901,81 € | 53 901,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 339 € / mois | 154 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 800 € | 9 879 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 688 € | 9 376 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 479,51 € | 331 342,21 € | 8 832 020,49 € |
| Année 2 | 327 287,00 € | 319 534,72 € | 8 504 733,49 € |
| Année 3 | 339 536,37 € | 307 285,35 € | 8 165 197,12 € |
| Année 4 | 352 244,23 € | 294 577,49 € | 7 812 952,89 € |
| Année 5 | 365 427,70 € | 281 394,02 € | 7 447 525,19 € |
| Année 6 | 379 104,62 € | 267 717,10 € | 7 068 420,57 € |
| Année 7 | 393 293,37 € | 253 528,35 € | 6 675 127,20 € |
| Année 8 | 408 013,20 € | 238 808,52 € | 6 267 114,00 € |
| Année 9 | 423 283,95 € | 223 537,77 € | 5 843 830,05 € |
| Année 10 | 439 126,22 € | 207 695,50 € | 5 404 703,83 € |
| Année 11 | 455 561,46 € | 191 260,26 € | 4 949 142,37 € |
| Année 12 | 472 611,78 € | 174 209,94 € | 4 476 530,59 € |
| Année 13 | 490 300,25 € | 156 521,47 € | 3 986 230,34 € |
| Année 14 | 508 650,77 € | 138 170,95 € | 3 477 579,57 € |
| Année 15 | 527 688,07 € | 119 133,65 € | 2 949 891,50 € |
| Année 16 | 547 437,90 € | 99 383,82 € | 2 402 453,60 € |
| Année 17 | 567 926,92 € | 78 894,80 € | 1 834 526,68 € |
| Année 18 | 589 182,75 € | 57 638,97 € | 1 245 343,93 € |
| Année 19 | 611 234,17 € | 35 587,55 € | 634 109,76 € |
| Année 20 | 634 109,76 € | 12 710,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 147 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 770 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 005 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 731 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 688 € (2,5%).