Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 197 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 196,43 € | 54 196,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 232 € / mois | 154 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 800 € | 9 933 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 938 € | 9 427 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 203,83 € | 333 153,33 € | 8 880 296,17 € |
| Année 2 | 329 075,86 € | 321 281,30 € | 8 551 220,31 € |
| Année 3 | 341 392,20 € | 308 964,96 € | 8 209 828,11 € |
| Année 4 | 354 169,51 € | 296 187,65 € | 7 855 658,60 € |
| Année 5 | 367 425,05 € | 282 932,11 € | 7 488 233,55 € |
| Année 6 | 381 176,69 € | 269 180,47 € | 7 107 056,86 € |
| Année 7 | 395 443,03 € | 254 914,13 € | 6 711 613,83 € |
| Année 8 | 410 243,30 € | 240 113,86 € | 6 301 370,53 € |
| Année 9 | 425 597,52 € | 224 759,64 € | 5 875 773,01 € |
| Année 10 | 441 526,39 € | 208 830,77 € | 5 434 246,62 € |
| Année 11 | 458 051,42 € | 192 305,74 € | 4 976 195,20 € |
| Année 12 | 475 194,97 € | 175 162,19 € | 4 501 000,23 € |
| Année 13 | 492 980,12 € | 157 377,04 € | 4 008 020,11 € |
| Année 14 | 511 430,93 € | 138 926,23 € | 3 496 589,18 € |
| Année 15 | 530 572,30 € | 119 784,86 € | 2 966 016,88 € |
| Année 16 | 550 430,05 € | 99 927,11 € | 2 415 586,83 € |
| Année 17 | 571 031,07 € | 79 326,09 € | 1 844 555,76 € |
| Année 18 | 592 403,10 € | 57 954,06 € | 1 252 152,66 € |
| Année 19 | 614 575,03 € | 35 782,13 € | 637 577,63 € |
| Année 20 | 637 577,63 € | 12 780,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 197 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 370 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 919 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.