Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 197 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 113,25 € | 66 113,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 343 € / mois | 188 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 800 € | 9 933 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 938 € | 9 427 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 779,66 € | 321 579,34 € | 8 725 720,34 € |
| Année 2 | 488 949,28 € | 304 409,72 € | 8 236 771,06 € |
| Année 3 | 506 743,75 € | 286 615,25 € | 7 730 027,31 € |
| Année 4 | 525 185,83 € | 268 173,17 € | 7 204 841,48 € |
| Année 5 | 544 299,07 € | 249 059,93 € | 6 660 542,41 € |
| Année 6 | 564 107,91 € | 229 251,09 € | 6 096 434,50 € |
| Année 7 | 584 637,65 € | 208 721,35 € | 5 511 796,85 € |
| Année 8 | 605 914,55 € | 187 444,45 € | 4 905 882,30 € |
| Année 9 | 627 965,78 € | 165 393,22 € | 4 277 916,52 € |
| Année 10 | 650 819,53 € | 142 539,47 € | 3 627 096,99 € |
| Année 11 | 674 505,00 € | 118 854,00 € | 2 952 591,99 € |
| Année 12 | 699 052,45 € | 94 306,55 € | 2 253 539,54 € |
| Année 13 | 724 493,29 € | 68 865,71 € | 1 529 046,25 € |
| Année 14 | 750 859,99 € | 42 499,01 € | 778 186,26 € |
| Année 15 | 778 186,26 € | 15 172,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 197 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 370 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 919 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.