Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 732,85 € | 44 732,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 554 € / mois | 127 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 800 € | 9 879 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 688 € | 9 376 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 571,29 € | 381 222,91 € | 8 991 928,71 € |
| Année 2 | 162 232,53 € | 374 561,67 € | 8 829 696,18 € |
| Année 3 | 169 179,00 € | 367 615,20 € | 8 660 517,18 € |
| Année 4 | 176 422,90 € | 360 371,30 € | 8 484 094,28 € |
| Année 5 | 183 976,99 € | 352 817,21 € | 8 300 117,29 € |
| Année 6 | 191 854,52 € | 344 939,68 € | 8 108 262,77 € |
| Année 7 | 200 069,34 € | 336 724,86 € | 7 908 193,43 € |
| Année 8 | 208 635,91 € | 328 158,29 € | 7 699 557,52 € |
| Année 9 | 217 569,28 € | 319 224,92 € | 7 481 988,24 € |
| Année 10 | 226 885,17 € | 309 909,03 € | 7 255 103,07 € |
| Année 11 | 236 599,95 € | 300 194,25 € | 7 018 503,12 € |
| Année 12 | 246 730,68 € | 290 063,52 € | 6 771 772,44 € |
| Année 13 | 257 295,20 € | 279 499,00 € | 6 514 477,24 € |
| Année 14 | 268 312,05 € | 268 482,15 € | 6 246 165,19 € |
| Année 15 | 279 800,65 € | 256 993,55 € | 5 966 364,54 € |
| Année 16 | 291 781,15 € | 245 013,05 € | 5 674 583,39 € |
| Année 17 | 304 274,66 € | 232 519,54 € | 5 370 308,73 € |
| Année 18 | 317 303,08 € | 219 491,12 € | 5 053 005,65 € |
| Année 19 | 330 889,38 € | 205 904,82 € | 4 722 116,27 € |
| Année 20 | 345 057,40 € | 191 736,80 € | 4 377 058,87 € |
| Année 21 | 359 832,06 € | 176 962,14 € | 4 017 226,81 € |
| Année 22 | 375 239,35 € | 161 554,85 € | 3 641 987,46 € |
| Année 23 | 391 306,34 € | 145 487,86 € | 3 250 681,12 € |
| Année 24 | 408 061,32 € | 128 732,88 € | 2 842 619,80 € |
| Année 25 | 425 533,67 € | 111 260,53 € | 2 417 086,13 € |
| Année 26 | 443 754,18 € | 93 040,02 € | 1 973 331,95 € |
| Année 27 | 462 754,85 € | 74 039,35 € | 1 510 577,10 € |
| Année 28 | 482 569,08 € | 54 225,12 € | 1 028 008,02 € |
| Année 29 | 503 231,75 € | 33 562,45 € | 524 776,27 € |
| Année 30 | 524 776,27 € | 12 015,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 147 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 808 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.