Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 297 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 643,89 € | 59 643,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 739 € / mois | 170 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 800 € | 8 961 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 438 € | 8 504 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 297 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 614,74 € | 290 111,94 € | 7 871 885,26 € |
| Année 2 | 441 104,26 € | 274 622,42 € | 7 430 781,00 € |
| Année 3 | 457 157,49 € | 258 569,19 € | 6 973 623,51 € |
| Année 4 | 473 794,97 € | 241 931,71 € | 6 499 828,54 € |
| Année 5 | 491 037,92 € | 224 688,76 € | 6 008 790,62 € |
| Année 6 | 508 908,39 € | 206 818,29 € | 5 499 882,23 € |
| Année 7 | 527 429,28 € | 188 297,40 € | 4 972 452,95 € |
| Année 8 | 546 624,18 € | 169 102,50 € | 4 425 828,77 € |
| Année 9 | 566 517,63 € | 149 209,05 € | 3 859 311,14 € |
| Année 10 | 587 135,08 € | 128 591,60 € | 3 272 176,06 € |
| Année 11 | 608 502,84 € | 107 223,84 € | 2 663 673,22 € |
| Année 12 | 630 648,30 € | 85 078,38 € | 2 033 024,92 € |
| Année 13 | 653 599,65 € | 62 127,03 € | 1 379 425,27 € |
| Année 14 | 677 386,30 € | 38 340,38 € | 702 038,97 € |
| Année 15 | 702 038,97 € | 13 688,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 297 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 411 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 663 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 829 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.