Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 297 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 576,20 € | 40 576,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 958 € / mois | 115 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 800 € | 8 961 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 438 € | 8 504 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 297 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 115,30 € | 345 799,10 € | 8 156 384,70 € |
| Année 2 | 147 157,57 € | 339 756,83 € | 8 009 227,13 € |
| Année 3 | 153 458,60 € | 333 455,80 € | 7 855 768,53 € |
| Année 4 | 160 029,38 € | 326 885,02 € | 7 695 739,15 € |
| Année 5 | 166 881,50 € | 320 032,90 € | 7 528 857,65 € |
| Année 6 | 174 027,06 € | 312 887,34 € | 7 354 830,59 € |
| Année 7 | 181 478,53 € | 305 435,87 € | 7 173 352,06 € |
| Année 8 | 189 249,09 € | 297 665,31 € | 6 984 102,97 € |
| Année 9 | 197 352,35 € | 289 562,05 € | 6 786 750,62 € |
| Année 10 | 205 802,59 € | 281 111,81 € | 6 580 948,03 € |
| Année 11 | 214 614,63 € | 272 299,77 € | 6 366 333,40 € |
| Année 12 | 223 804,02 € | 263 110,38 € | 6 142 529,38 € |
| Année 13 | 233 386,86 € | 253 527,54 € | 5 909 142,52 € |
| Année 14 | 243 380,01 € | 243 534,39 € | 5 665 762,51 € |
| Année 15 | 253 801,08 € | 233 113,32 € | 5 411 961,43 € |
| Année 16 | 264 668,32 € | 222 246,08 € | 5 147 293,11 € |
| Année 17 | 276 000,90 € | 210 913,50 € | 4 871 292,21 € |
| Année 18 | 287 818,69 € | 199 095,71 € | 4 583 473,52 € |
| Année 19 | 300 142,52 € | 186 771,88 € | 4 283 331,00 € |
| Année 20 | 312 994,04 € | 173 920,36 € | 3 970 336,96 € |
| Année 21 | 326 395,81 € | 160 518,59 € | 3 643 941,15 € |
| Année 22 | 340 371,40 € | 146 543,00 € | 3 303 569,75 € |
| Année 23 | 354 945,46 € | 131 968,94 € | 2 948 624,29 € |
| Année 24 | 370 143,50 € | 116 770,90 € | 2 578 480,79 € |
| Année 25 | 385 992,31 € | 100 922,09 € | 2 192 488,48 € |
| Année 26 | 402 519,75 € | 84 394,65 € | 1 789 968,73 € |
| Année 27 | 419 754,84 € | 67 159,56 € | 1 370 213,89 € |
| Année 28 | 437 727,88 € | 49 186,52 € | 932 486,01 € |
| Année 29 | 456 470,52 € | 30 443,88 € | 476 015,49 € |
| Année 30 | 476 015,49 € | 10 898,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 297 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.