Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 247 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 331,69 € | 40 331,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 217 € / mois | 115 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 800 € | 8 907 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 188 € | 8 453 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 247 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 264,94 € | 343 715,34 € | 8 107 235,06 € |
| Année 2 | 146 270,81 € | 337 709,47 € | 7 960 964,25 € |
| Année 3 | 152 533,82 € | 331 446,46 € | 7 808 430,43 € |
| Année 4 | 159 065,01 € | 324 915,27 € | 7 649 365,42 € |
| Année 5 | 165 875,87 € | 318 104,41 € | 7 483 489,55 € |
| Année 6 | 172 978,36 € | 311 001,92 € | 7 310 511,19 € |
| Année 7 | 180 384,95 € | 303 595,33 € | 7 130 126,24 € |
| Année 8 | 188 108,65 € | 295 871,63 € | 6 942 017,59 € |
| Année 9 | 196 163,11 € | 287 817,17 € | 6 745 854,48 € |
| Année 10 | 204 562,42 € | 279 417,86 € | 6 541 292,06 € |
| Année 11 | 213 321,36 € | 270 658,92 € | 6 327 970,70 € |
| Année 12 | 222 455,36 € | 261 524,92 € | 6 105 515,34 € |
| Année 13 | 231 980,46 € | 251 999,82 € | 5 873 534,88 € |
| Année 14 | 241 913,41 € | 242 066,87 € | 5 631 621,47 € |
| Année 15 | 252 271,64 € | 231 708,64 € | 5 379 349,83 € |
| Année 16 | 263 073,43 € | 220 906,85 € | 5 116 276,40 € |
| Année 17 | 274 337,69 € | 209 642,59 € | 4 841 938,71 € |
| Année 18 | 286 084,31 € | 197 895,97 € | 4 555 854,40 € |
| Année 19 | 298 333,85 € | 185 646,43 € | 4 257 520,55 € |
| Année 20 | 311 107,90 € | 172 872,38 € | 3 946 412,65 € |
| Année 21 | 324 428,93 € | 159 551,35 € | 3 621 983,72 € |
| Année 22 | 338 320,32 € | 145 659,96 € | 3 283 663,40 € |
| Année 23 | 352 806,53 € | 131 173,75 € | 2 930 856,87 € |
| Année 24 | 367 913,00 € | 116 067,28 € | 2 562 943,87 € |
| Année 25 | 383 666,32 € | 100 313,96 € | 2 179 277,55 € |
| Année 26 | 400 094,12 € | 83 886,16 € | 1 779 183,43 € |
| Année 27 | 417 225,35 € | 66 754,93 € | 1 361 958,08 € |
| Année 28 | 435 090,13 € | 48 890,15 € | 926 867,95 € |
| Année 29 | 453 719,83 € | 30 260,45 € | 473 148,12 € |
| Année 30 | 473 148,12 € | 10 833,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 247 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 233 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 659 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 188 € (2,5%).