Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 455 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 779,62 € | 60 779,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 181 € / mois | 173 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 440 € | 9 131 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 388 € | 8 666 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 719,20 € | 295 636,24 € | 8 021 780,80 € |
| Année 2 | 449 503,67 € | 279 851,77 € | 7 572 277,13 € |
| Année 3 | 465 862,60 € | 263 492,84 € | 7 106 414,53 € |
| Année 4 | 482 816,87 € | 246 538,57 € | 6 623 597,66 € |
| Année 5 | 500 388,17 € | 228 967,27 € | 6 123 209,49 € |
| Année 6 | 518 598,96 € | 210 756,48 € | 5 604 610,53 € |
| Année 7 | 537 472,50 € | 191 882,94 € | 5 067 138,03 € |
| Année 8 | 557 032,89 € | 172 322,55 € | 4 510 105,14 € |
| Année 9 | 577 305,14 € | 152 050,30 € | 3 932 800,00 € |
| Année 10 | 598 315,21 € | 131 040,23 € | 3 334 484,79 € |
| Année 11 | 620 089,85 € | 109 265,59 € | 2 714 394,94 € |
| Année 12 | 642 656,97 € | 86 698,47 € | 2 071 737,97 € |
| Année 13 | 666 045,37 € | 63 310,07 € | 1 405 692,60 € |
| Année 14 | 690 284,97 € | 39 070,47 € | 715 407,63 € |
| Année 15 | 715 407,63 € | 13 948,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 455 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 676 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.