Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 470 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 422,20 € | 41 422,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 522 € / mois | 118 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 640 € | 9 148 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 763 € | 8 682 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 470 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 057,51 € | 353 008,89 € | 8 326 442,49 € |
| Année 2 | 150 225,76 € | 346 840,64 € | 8 176 216,73 € |
| Année 3 | 156 658,15 € | 340 408,25 € | 8 019 558,58 € |
| Année 4 | 163 365,93 € | 333 700,47 € | 7 856 192,65 € |
| Année 5 | 170 360,94 € | 326 705,46 € | 7 685 831,71 € |
| Année 6 | 177 655,46 € | 319 410,94 € | 7 508 176,25 € |
| Année 7 | 185 262,29 € | 311 804,11 € | 7 322 913,96 € |
| Année 8 | 193 194,86 € | 303 871,54 € | 7 129 719,10 € |
| Année 9 | 201 467,06 € | 295 599,34 € | 6 928 252,04 € |
| Année 10 | 210 093,49 € | 286 972,91 € | 6 718 158,55 € |
| Année 11 | 219 089,29 € | 277 977,11 € | 6 499 069,26 € |
| Année 12 | 228 470,25 € | 268 596,15 € | 6 270 599,01 € |
| Année 13 | 238 252,90 € | 258 813,50 € | 6 032 346,11 € |
| Année 14 | 248 454,40 € | 248 612,00 € | 5 783 891,71 € |
| Année 15 | 259 092,71 € | 237 973,69 € | 5 524 799,00 € |
| Année 16 | 270 186,54 € | 226 879,86 € | 5 254 612,46 € |
| Année 17 | 281 755,42 € | 215 310,98 € | 4 972 857,04 € |
| Année 18 | 293 819,62 € | 203 246,78 € | 4 679 037,42 € |
| Année 19 | 306 400,40 € | 190 666,00 € | 4 372 637,02 € |
| Année 20 | 319 519,86 € | 177 546,54 € | 4 053 117,16 € |
| Année 21 | 333 201,04 € | 163 865,36 € | 3 719 916,12 € |
| Année 22 | 347 468,03 € | 149 598,37 € | 3 372 448,09 € |
| Année 23 | 362 345,93 € | 134 720,47 € | 3 010 102,16 € |
| Année 24 | 377 860,87 € | 119 205,53 € | 2 632 241,29 € |
| Année 25 | 394 040,14 € | 103 026,26 € | 2 238 201,15 € |
| Année 26 | 410 912,15 € | 86 154,25 € | 1 827 289,00 € |
| Année 27 | 428 506,56 € | 68 559,84 € | 1 398 782,44 € |
| Année 28 | 446 854,35 € | 50 212,05 € | 951 928,09 € |
| Année 29 | 465 987,77 € | 31 078,63 € | 485 940,32 € |
| Année 30 | 485 940,32 € | 11 125,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 470 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 646 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 349 €.