Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 488 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 661,21 € | 83 661,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 519 € / mois | 239 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 080 € | 9 167 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 213 € | 8 700 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 488 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 724 091,88 € | 279 842,64 € | 7 764 408,12 € |
| Année 2 | 749 322,45 € | 254 612,07 € | 7 015 085,67 € |
| Année 3 | 775 432,12 € | 228 502,40 € | 6 239 653,55 € |
| Année 4 | 802 451,59 € | 201 482,93 € | 5 437 201,96 € |
| Année 5 | 830 412,52 € | 173 522,00 € | 4 606 789,44 € |
| Année 6 | 859 347,76 € | 144 586,76 € | 3 747 441,68 € |
| Année 7 | 889 291,22 € | 114 643,30 € | 2 858 150,46 € |
| Année 8 | 920 278,01 € | 83 656,51 € | 1 937 872,45 € |
| Année 9 | 952 344,56 € | 51 589,96 € | 985 527,89 € |
| Année 10 | 985 527,89 € | 18 406,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 488 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 239 032 €.