Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 503 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 719,15 € | 43 719,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 482 € / mois | 124 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 280 € | 9 183 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 588 € | 8 716 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 503 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 321,94 € | 315 307,86 € | 8 294 178,06 € |
| Année 2 | 217 307,86 € | 307 321,94 € | 8 076 870,20 € |
| Année 3 | 225 598,42 € | 299 031,38 € | 7 851 271,78 € |
| Année 4 | 234 205,30 € | 290 424,50 € | 7 617 066,48 € |
| Année 5 | 243 140,52 € | 281 489,28 € | 7 373 925,96 € |
| Année 6 | 252 416,66 € | 272 213,14 € | 7 121 509,30 € |
| Année 7 | 262 046,68 € | 262 583,12 € | 6 859 462,62 € |
| Année 8 | 272 044,10 € | 252 585,70 € | 6 587 418,52 € |
| Année 9 | 282 422,93 € | 242 206,87 € | 6 304 995,59 € |
| Année 10 | 293 197,72 € | 231 432,08 € | 6 011 797,87 € |
| Année 11 | 304 383,61 € | 220 246,19 € | 5 707 414,26 € |
| Année 12 | 315 996,24 € | 208 633,56 € | 5 391 418,02 € |
| Année 13 | 328 051,89 € | 196 577,91 € | 5 063 366,13 € |
| Année 14 | 340 567,51 € | 184 062,29 € | 4 722 798,62 € |
| Année 15 | 353 560,59 € | 171 069,21 € | 4 369 238,03 € |
| Année 16 | 367 049,39 € | 157 580,41 € | 4 002 188,64 € |
| Année 17 | 381 052,80 € | 143 577,00 € | 3 621 135,84 € |
| Année 18 | 395 590,45 € | 129 039,35 € | 3 225 545,39 € |
| Année 19 | 410 682,75 € | 113 947,05 € | 2 814 862,64 € |
| Année 20 | 426 350,81 € | 98 278,99 € | 2 388 511,83 € |
| Année 21 | 442 616,65 € | 82 013,15 € | 1 945 895,18 € |
| Année 22 | 459 503,05 € | 65 126,75 € | 1 486 392,13 € |
| Année 23 | 477 033,68 € | 47 596,12 € | 1 009 358,45 € |
| Année 24 | 495 233,13 € | 29 396,67 € | 514 125,32 € |
| Année 25 | 514 125,32 € | 10 502,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 503 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 912 €.