Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 513 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 165,95 € | 50 165,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 018 € / mois | 143 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 080 € | 9 194 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 838 € | 8 726 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 513 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 614,02 € | 308 377,38 € | 8 219 885,98 € |
| Année 2 | 304 603,17 € | 297 388,23 € | 7 915 282,81 € |
| Année 3 | 316 003,57 € | 285 987,83 € | 7 599 279,24 € |
| Année 4 | 327 830,64 € | 274 160,76 € | 7 271 448,60 € |
| Année 5 | 340 100,39 € | 261 891,01 € | 6 931 348,21 € |
| Année 6 | 352 829,36 € | 249 162,04 € | 6 578 518,85 € |
| Année 7 | 366 034,74 € | 235 956,66 € | 6 212 484,11 € |
| Année 8 | 379 734,33 € | 222 257,07 € | 5 832 749,78 € |
| Année 9 | 393 946,69 € | 208 044,71 € | 5 438 803,09 € |
| Année 10 | 408 690,97 € | 193 300,43 € | 5 030 112,12 € |
| Année 11 | 423 987,05 € | 178 004,35 € | 4 606 125,07 € |
| Année 12 | 439 855,67 € | 162 135,73 € | 4 166 269,40 € |
| Année 13 | 456 318,19 € | 145 673,21 € | 3 709 951,21 € |
| Année 14 | 473 396,86 € | 128 594,54 € | 3 236 554,35 € |
| Année 15 | 491 114,71 € | 110 876,69 € | 2 745 439,64 € |
| Année 16 | 509 495,69 € | 92 495,71 € | 2 235 943,95 € |
| Année 17 | 528 564,64 € | 73 426,76 € | 1 707 379,31 € |
| Année 18 | 548 347,27 € | 53 644,13 € | 1 159 032,04 € |
| Année 19 | 568 870,32 € | 33 121,08 € | 590 161,72 € |
| Année 20 | 590 161,72 € | 11 829,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 513 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 162 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.