Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 525 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 236,66 € | 50 236,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 232 € / mois | 143 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 040 € | 9 207 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 138 € | 8 738 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 027,88 € | 308 812,04 € | 8 231 472,12 € |
| Année 2 | 305 032,50 € | 297 807,42 € | 7 926 439,62 € |
| Année 3 | 316 448,98 € | 286 390,94 € | 7 609 990,64 € |
| Année 4 | 328 292,73 € | 274 547,19 € | 7 281 697,91 € |
| Année 5 | 340 579,76 € | 262 260,16 € | 6 941 118,15 € |
| Année 6 | 353 326,68 € | 249 513,24 € | 6 587 791,47 € |
| Année 7 | 366 550,66 € | 236 289,26 € | 6 221 240,81 € |
| Année 8 | 380 269,59 € | 222 570,33 € | 5 840 971,22 € |
| Année 9 | 394 501,98 € | 208 337,94 € | 5 446 469,24 € |
| Année 10 | 409 267,02 € | 193 572,90 € | 5 037 202,22 € |
| Année 11 | 424 584,69 € | 178 255,23 € | 4 612 617,53 € |
| Année 12 | 440 475,66 € | 162 364,26 € | 4 172 141,87 € |
| Année 13 | 456 961,38 € | 145 878,54 € | 3 715 180,49 € |
| Année 14 | 474 064,11 € | 128 775,81 € | 3 241 116,38 € |
| Année 15 | 491 806,94 € | 111 032,98 € | 2 749 309,44 € |
| Année 16 | 510 213,86 € | 92 626,06 € | 2 239 095,58 € |
| Année 17 | 529 309,65 € | 73 530,27 € | 1 709 785,93 € |
| Année 18 | 549 120,19 € | 53 719,73 € | 1 160 665,74 € |
| Année 19 | 569 672,15 € | 33 167,77 € | 590 993,59 € |
| Année 20 | 590 993,59 € | 11 846,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 525 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 533 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.