Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 425 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 647,41 € | 49 647,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 447 € / mois | 141 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 040 € | 9 099 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 638 € | 8 636 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 425 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 579,10 € | 305 189,82 € | 8 134 920,90 € |
| Année 2 | 301 454,64 € | 294 314,28 € | 7 833 466,26 € |
| Année 3 | 312 737,21 € | 283 031,71 € | 7 520 729,05 € |
| Année 4 | 324 442,03 € | 271 326,89 € | 7 196 287,02 € |
| Année 5 | 336 584,97 € | 259 183,95 € | 6 859 702,05 € |
| Année 6 | 349 182,35 € | 246 586,57 € | 6 510 519,70 € |
| Année 7 | 362 251,24 € | 233 517,68 € | 6 148 268,46 € |
| Année 8 | 375 809,25 € | 219 959,67 € | 5 772 459,21 € |
| Année 9 | 389 874,68 € | 205 894,24 € | 5 382 584,53 € |
| Année 10 | 404 466,55 € | 191 302,37 € | 4 978 117,98 € |
| Année 11 | 419 604,58 € | 176 164,34 € | 4 558 513,40 € |
| Année 12 | 435 309,13 € | 160 459,79 € | 4 123 204,27 € |
| Année 13 | 451 601,50 € | 144 167,42 € | 3 671 602,77 € |
| Année 14 | 468 503,60 € | 127 265,32 € | 3 203 099,17 € |
| Année 15 | 486 038,32 € | 109 730,60 € | 2 717 060,85 € |
| Année 16 | 504 229,32 € | 91 539,60 € | 2 212 831,53 € |
| Année 17 | 523 101,14 € | 72 667,78 € | 1 689 730,39 € |
| Année 18 | 542 679,29 € | 53 089,63 € | 1 147 051,10 € |
| Année 19 | 562 990,22 € | 32 778,70 € | 584 060,88 € |
| Année 20 | 584 060,88 € | 11 707,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 425 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.