Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 425 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 318,12 € | 43 318,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 267 € / mois | 123 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 040 € | 9 099 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 638 € | 8 636 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 425 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 401,82 € | 312 415,62 € | 8 218 098,18 € |
| Année 2 | 215 314,45 € | 304 502,99 € | 8 002 783,73 € |
| Année 3 | 223 528,97 € | 296 288,47 € | 7 779 254,76 € |
| Année 4 | 232 056,90 € | 287 760,54 € | 7 547 197,86 € |
| Année 5 | 240 910,17 € | 278 907,27 € | 7 306 287,69 € |
| Année 6 | 250 101,21 € | 269 716,23 € | 7 056 186,48 € |
| Année 7 | 259 642,90 € | 260 174,54 € | 6 796 543,58 € |
| Année 8 | 269 548,60 € | 250 268,84 € | 6 526 994,98 € |
| Année 9 | 279 832,24 € | 239 985,20 € | 6 247 162,74 € |
| Année 10 | 290 508,21 € | 229 309,23 € | 5 956 654,53 € |
| Année 11 | 301 591,45 € | 218 225,99 € | 5 655 063,08 € |
| Année 12 | 313 097,57 € | 206 719,87 € | 5 341 965,51 € |
| Année 13 | 325 042,64 € | 194 774,80 € | 5 016 922,87 € |
| Année 14 | 337 443,44 € | 182 374,00 € | 4 679 479,43 € |
| Année 15 | 350 317,34 € | 169 500,10 € | 4 329 162,09 € |
| Année 16 | 363 682,39 € | 156 135,05 € | 3 965 479,70 € |
| Année 17 | 377 557,36 € | 142 260,08 € | 3 587 922,34 € |
| Année 18 | 391 961,65 € | 127 855,79 € | 3 195 960,69 € |
| Année 19 | 406 915,49 € | 112 901,95 € | 2 789 045,20 € |
| Année 20 | 422 439,85 € | 97 377,59 € | 2 366 605,35 € |
| Année 21 | 438 556,48 € | 81 260,96 € | 1 928 048,87 € |
| Année 22 | 455 287,97 € | 64 529,47 € | 1 472 760,90 € |
| Année 23 | 472 657,80 € | 47 159,64 € | 1 000 103,10 € |
| Année 24 | 490 690,30 € | 29 127,14 € | 509 412,80 € |
| Année 25 | 509 412,80 € | 10 406,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 425 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.