Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 425 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 563,98 € | 60 563,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 527 € / mois | 173 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 040 € | 9 099 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 638 € | 8 636 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 425 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 180,44 € | 294 587,32 € | 7 993 319,56 € |
| Année 2 | 447 908,92 € | 278 858,84 € | 7 545 410,64 € |
| Année 3 | 464 209,81 € | 262 557,95 € | 7 081 200,83 € |
| Année 4 | 481 103,94 € | 245 663,82 € | 6 600 096,89 € |
| Année 5 | 498 612,90 € | 228 154,86 € | 6 101 483,99 € |
| Année 6 | 516 759,07 € | 210 008,69 € | 5 584 724,92 € |
| Année 7 | 535 565,63 € | 191 202,13 € | 5 049 159,29 € |
| Année 8 | 555 056,63 € | 171 711,13 € | 4 494 102,66 € |
| Année 9 | 575 256,98 € | 151 510,78 € | 3 918 845,68 € |
| Année 10 | 596 192,47 € | 130 575,29 € | 3 322 653,21 € |
| Année 11 | 617 889,90 € | 108 877,86 € | 2 704 763,31 € |
| Année 12 | 640 376,95 € | 86 390,81 € | 2 064 386,36 € |
| Année 13 | 663 682,37 € | 63 085,39 € | 1 400 703,99 € |
| Année 14 | 687 835,98 € | 38 931,78 € | 712 868,01 € |
| Année 15 | 712 868,01 € | 13 899,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 425 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 040 €.