Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 425 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 202,14 € | 41 202,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 855 € / mois | 117 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 040 € | 9 099 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 638 € | 8 636 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 425 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 292,18 € | 351 133,50 € | 8 282 207,82 € |
| Année 2 | 149 427,65 € | 344 998,03 € | 8 132 780,17 € |
| Année 3 | 155 825,86 € | 338 599,82 € | 7 976 954,31 € |
| Année 4 | 162 498,01 € | 331 927,67 € | 7 814 456,30 € |
| Année 5 | 169 455,83 € | 324 969,85 € | 7 645 000,47 € |
| Année 6 | 176 711,62 € | 317 714,06 € | 7 468 288,85 € |
| Année 7 | 184 278,07 € | 310 147,61 € | 7 284 010,78 € |
| Année 8 | 192 168,47 € | 302 257,21 € | 7 091 842,31 € |
| Année 9 | 200 396,74 € | 294 028,94 € | 6 891 445,57 € |
| Année 10 | 208 977,33 € | 285 448,35 € | 6 682 468,24 € |
| Année 11 | 217 925,32 € | 276 500,36 € | 6 464 542,92 € |
| Année 12 | 227 256,44 € | 267 169,24 € | 6 237 286,48 € |
| Année 13 | 236 987,11 € | 257 438,57 € | 6 000 299,37 € |
| Année 14 | 247 134,44 € | 247 291,24 € | 5 753 164,93 € |
| Année 15 | 257 716,23 € | 236 709,45 € | 5 495 448,70 € |
| Année 16 | 268 751,13 € | 225 674,55 € | 5 226 697,57 € |
| Année 17 | 280 258,53 € | 214 167,15 € | 4 946 439,04 € |
| Année 18 | 292 258,63 € | 202 167,05 € | 4 654 180,41 € |
| Année 19 | 304 772,56 € | 189 653,12 € | 4 349 407,85 € |
| Année 20 | 317 822,32 € | 176 603,36 € | 4 031 585,53 € |
| Année 21 | 331 430,82 € | 162 994,86 € | 3 700 154,71 € |
| Année 22 | 345 622,04 € | 148 803,64 € | 3 354 532,67 € |
| Année 23 | 360 420,88 € | 134 004,80 € | 2 994 111,79 € |
| Année 24 | 375 853,40 € | 118 572,28 € | 2 618 258,39 € |
| Année 25 | 391 946,68 € | 102 479,00 € | 2 226 311,71 € |
| Année 26 | 408 729,05 € | 85 696,63 € | 1 817 582,66 € |
| Année 27 | 426 230,03 € | 68 195,65 € | 1 391 352,63 € |
| Année 28 | 444 480,35 € | 49 945,33 € | 946 872,28 € |
| Année 29 | 463 512,13 € | 30 913,55 € | 483 360,15 € |
| Année 30 | 483 360,15 € | 11 066,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 425 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 720 €.