Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 527 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 796,25 € | 71 796,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 564 € / mois | 205 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 200 € | 9 209 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 188 € | 8 740 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 527 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 589 003,15 € | 272 551,85 € | 7 938 496,85 € |
| Année 2 | 608 736,96 € | 252 818,04 € | 7 329 759,89 € |
| Année 3 | 629 131,94 € | 232 423,06 € | 6 700 627,95 € |
| Année 4 | 650 210,18 € | 211 344,82 € | 6 050 417,77 € |
| Année 5 | 671 994,64 € | 189 560,36 € | 5 378 423,13 € |
| Année 6 | 694 508,99 € | 167 046,01 € | 4 683 914,14 € |
| Année 7 | 717 777,63 € | 143 777,37 € | 3 966 136,51 € |
| Année 8 | 741 825,85 € | 119 729,15 € | 3 224 310,66 € |
| Année 9 | 766 679,79 € | 94 875,21 € | 2 457 630,87 € |
| Année 10 | 792 366,41 € | 69 188,59 € | 1 665 264,46 € |
| Année 11 | 818 913,64 € | 42 641,36 € | 846 350,82 € |
| Année 12 | 846 350,82 € | 15 204,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 527 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 132 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 852 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.