Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 532 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 868,24 € | 43 868,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 934 € / mois | 125 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 600 € | 9 215 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 313 € | 8 745 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 532 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 035,73 € | 316 383,15 € | 8 322 464,27 € |
| Année 2 | 218 048,85 € | 308 370,03 € | 8 104 415,42 € |
| Année 3 | 226 367,69 € | 300 051,19 € | 7 878 047,73 € |
| Année 4 | 235 003,93 € | 291 414,95 € | 7 643 043,80 € |
| Année 5 | 243 969,62 € | 282 449,26 € | 7 399 074,18 € |
| Année 6 | 253 277,36 € | 273 141,52 € | 7 145 796,82 € |
| Année 7 | 262 940,23 € | 263 478,65 € | 6 882 856,59 € |
| Année 8 | 272 971,76 € | 253 447,12 € | 6 609 884,83 € |
| Année 9 | 283 385,99 € | 243 032,89 € | 6 326 498,84 € |
| Année 10 | 294 197,51 € | 232 221,37 € | 6 032 301,33 € |
| Année 11 | 305 421,51 € | 220 997,37 € | 5 726 879,82 € |
| Année 12 | 317 073,75 € | 209 345,13 € | 5 409 806,07 € |
| Année 13 | 329 170,53 € | 197 248,35 € | 5 080 635,54 € |
| Année 14 | 341 728,80 € | 184 690,08 € | 4 738 906,74 € |
| Année 15 | 354 766,21 € | 171 652,67 € | 4 384 140,53 € |
| Année 16 | 368 300,99 € | 158 117,89 € | 4 015 839,54 € |
| Année 17 | 382 352,13 € | 144 066,75 € | 3 633 487,41 € |
| Année 18 | 396 939,37 € | 129 479,51 € | 3 236 548,04 € |
| Année 19 | 412 083,13 € | 114 335,75 € | 2 824 464,91 € |
| Année 20 | 427 804,64 € | 98 614,24 € | 2 396 660,27 € |
| Année 21 | 444 125,94 € | 82 292,94 € | 1 952 534,33 € |
| Année 22 | 461 069,91 € | 65 348,97 € | 1 491 464,42 € |
| Année 23 | 478 660,33 € | 47 758,55 € | 1 012 804,09 € |
| Année 24 | 496 921,83 € | 29 497,05 € | 515 882,26 € |
| Année 25 | 515 882,26 € | 10 538,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 532 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 338 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.