Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 532 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 277,91 € | 50 277,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 357 € / mois | 143 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 600 € | 9 215 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 313 € | 8 745 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 532 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 269,34 € | 309 065,58 € | 8 238 230,66 € |
| Année 2 | 305 282,99 € | 298 051,93 € | 7 932 947,67 € |
| Année 3 | 316 708,81 € | 286 626,11 € | 7 616 238,86 € |
| Année 4 | 328 562,31 € | 274 772,61 € | 7 287 676,55 € |
| Année 5 | 340 859,45 € | 262 475,47 € | 6 946 817,10 € |
| Année 6 | 353 616,81 € | 249 718,11 € | 6 593 200,29 € |
| Année 7 | 366 851,66 € | 236 483,26 € | 6 226 348,63 € |
| Année 8 | 380 581,86 € | 222 753,06 € | 5 845 766,77 € |
| Année 9 | 394 825,91 € | 208 509,01 € | 5 450 940,86 € |
| Année 10 | 409 603,10 € | 193 731,82 € | 5 041 337,76 € |
| Année 11 | 424 933,34 € | 178 401,58 € | 4 616 404,42 € |
| Année 12 | 440 837,37 € | 162 497,55 € | 4 175 567,05 € |
| Année 13 | 457 336,62 € | 145 998,30 € | 3 718 230,43 € |
| Année 14 | 474 453,41 € | 128 881,51 € | 3 243 777,02 € |
| Année 15 | 492 210,83 € | 111 124,09 € | 2 751 566,19 € |
| Année 16 | 510 632,80 € | 92 702,12 € | 2 240 933,39 € |
| Année 17 | 529 744,30 € | 73 590,62 € | 1 711 189,09 € |
| Année 18 | 549 571,10 € | 53 763,82 € | 1 161 617,99 € |
| Année 19 | 570 139,96 € | 33 194,96 € | 591 478,03 € |
| Année 20 | 591 478,03 € | 11 856,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 532 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.