Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 632 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 867,16 € | 50 867,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 143 € / mois | 145 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 600 € | 9 323 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 813 € | 8 848 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 718,12 € | 312 687,80 € | 8 334 781,88 € |
| Année 2 | 308 860,85 € | 301 545,07 € | 8 025 921,03 € |
| Année 3 | 320 420,61 € | 289 985,31 € | 7 705 500,42 € |
| Année 4 | 332 413,03 € | 277 992,89 € | 7 373 087,39 € |
| Année 5 | 344 854,27 € | 265 551,65 € | 7 028 233,12 € |
| Année 6 | 357 761,15 € | 252 644,77 € | 6 670 471,97 € |
| Année 7 | 371 151,13 € | 239 254,79 € | 6 299 320,84 € |
| Année 8 | 385 042,19 € | 225 363,73 € | 5 914 278,65 € |
| Année 9 | 399 453,23 € | 210 952,69 € | 5 514 825,42 € |
| Année 10 | 414 403,59 € | 196 002,33 € | 5 100 421,83 € |
| Année 11 | 429 913,50 € | 180 492,42 € | 4 670 508,33 € |
| Année 12 | 446 003,92 € | 164 402,00 € | 4 224 504,41 € |
| Année 13 | 462 696,52 € | 147 709,40 € | 3 761 807,89 € |
| Année 14 | 480 013,90 € | 130 392,02 € | 3 281 793,99 € |
| Année 15 | 497 979,44 € | 112 426,48 € | 2 783 814,55 € |
| Année 16 | 516 617,33 € | 93 788,59 € | 2 267 197,22 € |
| Année 17 | 535 952,83 € | 74 453,09 € | 1 731 244,39 € |
| Année 18 | 556 011,97 € | 54 393,95 € | 1 175 232,42 € |
| Année 19 | 576 821,88 € | 33 584,04 € | 598 410,54 € |
| Année 20 | 598 410,54 € | 11 995,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 632 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.