Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 542 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 919,66 € | 43 919,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 090 € / mois | 125 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 400 € | 9 225 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 563 € | 8 756 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 542 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 281,96 € | 316 753,96 € | 8 332 218,04 € |
| Année 2 | 218 304,50 € | 308 731,42 € | 8 113 913,54 € |
| Année 3 | 226 633,09 € | 300 402,83 € | 7 887 280,45 € |
| Année 4 | 235 279,44 € | 291 756,48 € | 7 652 001,01 € |
| Année 5 | 244 255,65 € | 282 780,27 € | 7 407 745,36 € |
| Année 6 | 253 574,32 € | 273 461,60 € | 7 154 171,04 € |
| Année 7 | 263 248,51 € | 263 787,41 € | 6 890 922,53 € |
| Année 8 | 273 291,78 € | 253 744,14 € | 6 617 630,75 € |
| Année 9 | 283 718,21 € | 243 317,71 € | 6 333 912,54 € |
| Année 10 | 294 542,44 € | 232 493,48 € | 6 039 370,10 € |
| Année 11 | 305 779,61 € | 221 256,31 € | 5 733 590,49 € |
| Année 12 | 317 445,49 € | 209 590,43 € | 5 416 145,00 € |
| Année 13 | 329 556,45 € | 197 479,47 € | 5 086 588,55 € |
| Année 14 | 342 129,43 € | 184 906,49 € | 4 744 459,12 € |
| Année 15 | 355 182,14 € | 171 853,78 € | 4 389 276,98 € |
| Année 16 | 368 732,77 € | 158 303,15 € | 4 020 544,21 € |
| Année 17 | 382 800,42 € | 144 235,50 € | 3 637 743,79 € |
| Année 18 | 397 404,75 € | 129 631,17 € | 3 240 339,04 € |
| Année 19 | 412 566,26 € | 114 469,66 € | 2 827 772,78 € |
| Année 20 | 428 306,18 € | 98 729,74 € | 2 399 466,60 € |
| Année 21 | 444 646,61 € | 82 389,31 € | 1 954 819,99 € |
| Année 22 | 461 610,46 € | 65 425,46 € | 1 493 209,53 € |
| Année 23 | 479 221,51 € | 47 814,41 € | 1 013 988,02 € |
| Année 24 | 497 504,42 € | 29 531,50 € | 516 483,60 € |
| Année 25 | 516 483,60 € | 10 551,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 542 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 683 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 485 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 510 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.