Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 542 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 774,29 € | 41 774,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 589 € / mois | 119 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 400 € | 9 225 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 563 € | 8 756 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 542 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 281,97 € | 356 009,51 € | 8 397 218,03 € |
| Année 2 | 151 502,68 € | 349 788,80 € | 8 245 715,35 € |
| Année 3 | 157 989,72 € | 343 301,76 € | 8 087 725,63 € |
| Année 4 | 164 754,53 € | 336 536,95 € | 7 922 971,10 € |
| Année 5 | 171 808,98 € | 329 482,50 € | 7 751 162,12 € |
| Année 6 | 179 165,50 € | 322 125,98 € | 7 571 996,62 € |
| Année 7 | 186 836,99 € | 314 454,49 € | 7 385 159,63 € |
| Année 8 | 194 836,98 € | 306 454,50 € | 7 190 322,65 € |
| Année 9 | 203 179,54 € | 298 111,94 € | 6 987 143,11 € |
| Année 10 | 211 879,28 € | 289 412,20 € | 6 775 263,83 € |
| Année 11 | 220 951,52 € | 280 339,96 € | 6 554 312,31 € |
| Année 12 | 230 412,23 € | 270 879,25 € | 6 323 900,08 € |
| Année 13 | 240 278,02 € | 261 013,46 € | 6 083 622,06 € |
| Année 14 | 250 566,23 € | 250 725,25 € | 5 833 055,83 € |
| Année 15 | 261 295,00 € | 239 996,48 € | 5 571 760,83 € |
| Année 16 | 272 483,10 € | 228 808,38 € | 5 299 277,73 € |
| Année 17 | 284 150,29 € | 217 141,19 € | 5 015 127,44 € |
| Année 18 | 296 317,05 € | 204 974,43 € | 4 718 810,39 € |
| Année 19 | 309 004,74 € | 192 286,74 € | 4 409 805,65 € |
| Année 20 | 322 235,73 € | 179 055,75 € | 4 087 569,92 € |
| Année 21 | 336 033,22 € | 165 258,26 € | 3 751 536,70 € |
| Année 22 | 350 421,51 € | 150 869,97 € | 3 401 115,19 € |
| Année 23 | 365 425,84 € | 135 865,64 € | 3 035 689,35 € |
| Année 24 | 381 072,64 € | 120 218,84 € | 2 654 616,71 € |
| Année 25 | 397 389,41 € | 103 902,07 € | 2 257 227,30 € |
| Année 26 | 414 404,84 € | 86 886,64 € | 1 842 822,46 € |
| Année 27 | 432 148,84 € | 69 142,64 € | 1 410 673,62 € |
| Année 28 | 450 652,58 € | 50 638,90 € | 960 021,04 € |
| Année 29 | 469 948,64 € | 31 342,84 € | 490 072,40 € |
| Année 30 | 490 072,40 € | 11 220,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 542 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 355 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.