Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 558 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 516,41 € | 61 516,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 413 € / mois | 175 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 640 € | 9 242 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 950 € | 8 771 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 976,90 € | 299 220,02 € | 8 119 023,10 € |
| Année 2 | 454 952,72 € | 283 244,20 € | 7 664 070,38 € |
| Année 3 | 471 509,94 € | 266 686,98 € | 7 192 560,44 € |
| Année 4 | 488 669,75 € | 249 527,17 € | 6 703 890,69 € |
| Année 5 | 506 454,06 € | 231 742,86 € | 6 197 436,63 € |
| Année 6 | 524 885,61 € | 213 311,31 € | 5 672 551,02 € |
| Année 7 | 543 987,92 € | 194 209,00 € | 5 128 563,10 € |
| Année 8 | 563 785,44 € | 174 411,48 € | 4 564 777,66 € |
| Année 9 | 584 303,45 € | 153 893,47 € | 3 980 474,21 € |
| Année 10 | 605 568,19 € | 132 628,73 € | 3 374 906,02 € |
| Année 11 | 627 606,79 € | 110 590,13 € | 2 747 299,23 € |
| Année 12 | 650 447,47 € | 87 749,45 € | 2 096 851,76 € |
| Année 13 | 674 119,40 € | 64 077,52 € | 1 422 732,36 € |
| Année 14 | 698 652,85 € | 39 544,07 € | 724 079,51 € |
| Année 15 | 724 079,51 € | 14 117,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 558 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 855 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 761 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 950 € (2,5%).