Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 235,23 € | 62 235,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 592 € / mois | 177 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 640 € | 9 350 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 450 € | 8 874 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 106,38 € | 302 716,38 € | 8 213 893,62 € |
| Année 2 | 460 268,87 € | 286 553,89 € | 7 753 624,75 € |
| Année 3 | 477 019,58 € | 269 803,18 € | 7 276 605,17 € |
| Année 4 | 494 379,90 € | 252 442,86 € | 6 782 225,27 € |
| Année 5 | 512 372,01 € | 234 450,75 € | 6 269 853,26 € |
| Année 6 | 531 018,92 € | 215 803,84 € | 5 738 834,34 € |
| Année 7 | 550 344,44 € | 196 478,32 € | 5 188 489,90 € |
| Année 8 | 570 373,29 € | 176 449,47 € | 4 618 116,61 € |
| Année 9 | 591 131,05 € | 155 691,71 € | 4 026 985,56 € |
| Année 10 | 612 644,27 € | 134 178,49 € | 3 414 341,29 € |
| Année 11 | 634 940,41 € | 111 882,35 € | 2 779 400,88 € |
| Année 12 | 658 047,99 € | 88 774,77 € | 2 121 352,89 € |
| Année 13 | 681 996,55 € | 64 826,21 € | 1 439 356,34 € |
| Année 14 | 706 816,62 € | 40 006,14 € | 732 539,72 € |
| Année 15 | 732 539,72 € | 14 282,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 658 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 865 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.