Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 658 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 513,48 € | 44 513,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 889 € / mois | 127 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 640 € | 9 350 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 450 € | 8 874 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 658 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 125,08 € | 321 036,68 € | 8 444 874,92 € |
| Année 2 | 221 256,08 € | 312 905,68 € | 8 223 618,84 € |
| Année 3 | 229 697,29 € | 304 464,47 € | 7 993 921,55 € |
| Année 4 | 238 460,51 € | 295 701,25 € | 7 755 461,04 € |
| Année 5 | 247 558,11 € | 286 603,65 € | 7 507 902,93 € |
| Année 6 | 257 002,77 € | 277 158,99 € | 7 250 900,16 € |
| Année 7 | 266 807,75 € | 267 354,01 € | 6 984 092,41 € |
| Année 8 | 276 986,82 € | 257 174,94 € | 6 707 105,59 € |
| Année 9 | 287 554,24 € | 246 607,52 € | 6 419 551,35 € |
| Année 10 | 298 524,79 € | 235 636,97 € | 6 121 026,56 € |
| Année 11 | 309 913,89 € | 224 247,87 € | 5 811 112,67 € |
| Année 12 | 321 737,51 € | 212 424,25 € | 5 489 375,16 € |
| Année 13 | 334 012,21 € | 200 149,55 € | 5 155 362,95 € |
| Année 14 | 346 755,21 € | 187 406,55 € | 4 808 607,74 € |
| Année 15 | 359 984,37 € | 174 177,39 € | 4 448 623,37 € |
| Année 16 | 373 718,23 € | 160 443,53 € | 4 074 905,14 € |
| Année 17 | 387 976,08 € | 146 185,68 € | 3 686 929,06 € |
| Année 18 | 402 777,88 € | 131 383,88 € | 3 284 151,18 € |
| Année 19 | 418 144,36 € | 116 017,40 € | 2 866 006,82 € |
| Année 20 | 434 097,11 € | 100 064,65 € | 2 431 909,71 € |
| Année 21 | 450 658,47 € | 83 503,29 € | 1 981 251,24 € |
| Année 22 | 467 851,71 € | 66 310,05 € | 1 513 399,53 € |
| Année 23 | 485 700,84 € | 48 460,92 € | 1 027 698,69 € |
| Année 24 | 504 230,94 € | 29 930,82 € | 523 467,75 € |
| Année 25 | 523 467,75 € | 10 693,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 658 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 896 € pour cette enveloppe de financement.