Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 017,42 € | 51 017,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 598 € / mois | 145 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 640 € | 9 350 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 450 € | 8 874 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 597,57 € | 313 611,47 € | 8 359 402,43 € |
| Année 2 | 309 773,22 € | 302 435,82 € | 8 049 629,21 € |
| Année 3 | 321 367,13 € | 290 841,91 € | 7 728 262,08 € |
| Année 4 | 333 394,95 € | 278 814,09 € | 7 394 867,13 € |
| Année 5 | 345 872,95 € | 266 336,09 € | 7 048 994,18 € |
| Année 6 | 358 817,96 € | 253 391,08 € | 6 690 176,22 € |
| Année 7 | 372 247,49 € | 239 961,55 € | 6 317 928,73 € |
| Année 8 | 386 179,62 € | 226 029,42 € | 5 931 749,11 € |
| Année 9 | 400 633,18 € | 211 575,86 € | 5 531 115,93 € |
| Année 10 | 415 627,72 € | 196 581,32 € | 5 115 488,21 € |
| Année 11 | 431 183,46 € | 181 025,58 € | 4 684 304,75 € |
| Année 12 | 447 321,39 € | 164 887,65 € | 4 236 983,36 € |
| Année 13 | 464 063,32 € | 148 145,72 € | 3 772 920,04 € |
| Année 14 | 481 431,87 € | 130 777,17 € | 3 291 488,17 € |
| Année 15 | 499 450,46 € | 112 758,58 € | 2 792 037,71 € |
| Année 16 | 518 143,43 € | 94 065,61 € | 2 273 894,28 € |
| Année 17 | 537 536,01 € | 74 673,03 € | 1 736 358,27 € |
| Année 18 | 557 654,43 € | 54 554,61 € | 1 178 703,84 € |
| Année 19 | 578 525,81 € | 33 683,23 € | 600 178,03 € |
| Année 20 | 600 178,03 € | 12 030,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 658 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.