Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 608 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 722,79 € | 50 722,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 705 € / mois | 144 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 640 € | 9 296 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 200 € | 8 823 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 873,12 € | 311 800,36 € | 8 311 126,88 € |
| Année 2 | 307 984,21 € | 300 689,27 € | 8 003 142,67 € |
| Année 3 | 319 511,16 € | 289 162,32 € | 7 683 631,51 € |
| Année 4 | 331 469,54 € | 277 203,94 € | 7 352 161,97 € |
| Année 5 | 343 875,47 € | 264 798,01 € | 7 008 286,50 € |
| Année 6 | 356 745,73 € | 251 927,75 € | 6 651 540,77 € |
| Année 7 | 370 097,68 € | 238 575,80 € | 6 281 443,09 € |
| Année 8 | 383 949,36 € | 224 724,12 € | 5 897 493,73 € |
| Année 9 | 398 319,47 € | 210 354,01 € | 5 499 174,26 € |
| Année 10 | 413 227,40 € | 195 446,08 € | 5 085 946,86 € |
| Année 11 | 428 693,32 € | 179 980,16 € | 4 657 253,54 € |
| Année 12 | 444 738,04 € | 163 935,44 € | 4 212 515,50 € |
| Année 13 | 461 383,27 € | 147 290,21 € | 3 751 132,23 € |
| Année 14 | 478 651,51 € | 130 021,97 € | 3 272 480,72 € |
| Année 15 | 496 566,03 € | 112 107,45 € | 2 775 914,69 € |
| Année 16 | 515 151,05 € | 93 522,43 € | 2 260 763,64 € |
| Année 17 | 534 431,65 € | 74 241,83 € | 1 726 331,99 € |
| Année 18 | 554 433,88 € | 54 239,60 € | 1 171 898,11 € |
| Année 19 | 575 184,74 € | 33 488,74 € | 596 713,37 € |
| Année 20 | 596 713,37 € | 11 961,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 608 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 922 €.