Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 312,05 € | 51 312,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 491 € / mois | 146 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 640 € | 9 404 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 700 € | 8 925 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 322,03 € | 315 422,57 € | 8 407 677,97 € |
| Année 2 | 311 562,20 € | 304 182,40 € | 8 096 115,77 € |
| Année 3 | 323 223,08 € | 292 521,52 € | 7 772 892,69 € |
| Année 4 | 335 320,36 € | 280 424,24 € | 7 437 572,33 € |
| Année 5 | 347 870,42 € | 267 874,18 € | 7 089 701,91 € |
| Année 6 | 360 890,21 € | 254 854,39 € | 6 728 811,70 € |
| Année 7 | 374 397,26 € | 241 347,34 € | 6 354 414,44 € |
| Année 8 | 388 409,88 € | 227 334,72 € | 5 966 004,56 € |
| Année 9 | 402 946,92 € | 212 797,68 € | 5 563 057,64 € |
| Année 10 | 418 028,06 € | 197 716,54 € | 5 145 029,58 € |
| Année 11 | 433 673,63 € | 182 070,97 € | 4 711 355,95 € |
| Année 12 | 449 904,75 € | 165 839,85 € | 4 261 451,20 € |
| Année 13 | 466 743,37 € | 149 001,23 € | 3 794 707,83 € |
| Année 14 | 484 212,23 € | 131 532,37 € | 3 310 495,60 € |
| Année 15 | 502 334,88 € | 113 409,72 € | 2 808 160,72 € |
| Année 16 | 521 135,78 € | 94 608,82 € | 2 287 024,94 € |
| Année 17 | 540 640,39 € | 75 104,21 € | 1 746 384,55 € |
| Année 18 | 560 874,98 € | 54 869,62 € | 1 185 509,57 € |
| Année 19 | 581 866,90 € | 33 877,70 € | 603 642,67 € |
| Année 20 | 603 642,67 € | 12 100,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 708 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 700 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.