Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 583,62 € | 42 583,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 041 € / mois | 121 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 640 € | 9 404 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 700 € | 8 925 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 096,72 € | 362 906,72 € | 8 559 903,28 € |
| Année 2 | 154 437,92 € | 356 565,52 € | 8 405 465,36 € |
| Année 3 | 161 050,65 € | 349 952,79 € | 8 244 414,71 € |
| Année 4 | 167 946,51 € | 343 056,93 € | 8 076 468,20 € |
| Année 5 | 175 137,66 € | 335 865,78 € | 7 901 330,54 € |
| Année 6 | 182 636,70 € | 328 366,74 € | 7 718 693,84 € |
| Année 7 | 190 456,84 € | 320 546,60 € | 7 528 237,00 € |
| Année 8 | 198 611,80 € | 312 391,64 € | 7 329 625,20 € |
| Année 9 | 207 116,00 € | 303 887,44 € | 7 122 509,20 € |
| Année 10 | 215 984,28 € | 295 019,16 € | 6 906 524,92 € |
| Année 11 | 225 232,27 € | 285 771,17 € | 6 681 292,65 € |
| Année 12 | 234 876,28 € | 276 127,16 € | 6 446 416,37 € |
| Année 13 | 244 933,21 € | 266 070,23 € | 6 201 483,16 € |
| Année 14 | 255 420,77 € | 255 582,67 € | 5 946 062,39 € |
| Année 15 | 266 357,39 € | 244 646,05 € | 5 679 705,00 € |
| Année 16 | 277 762,27 € | 233 241,17 € | 5 401 942,73 € |
| Année 17 | 289 655,51 € | 221 347,93 € | 5 112 287,22 € |
| Année 18 | 302 057,96 € | 208 945,48 € | 4 810 229,26 € |
| Année 19 | 314 991,50 € | 196 011,94 € | 4 495 237,76 € |
| Année 20 | 328 478,81 € | 182 524,63 € | 4 166 758,95 € |
| Année 21 | 342 543,61 € | 168 459,83 € | 3 824 215,34 € |
| Année 22 | 357 210,64 € | 153 792,80 € | 3 467 004,70 € |
| Année 23 | 372 505,71 € | 138 497,73 € | 3 094 498,99 € |
| Année 24 | 388 455,65 € | 122 547,79 € | 2 706 043,34 € |
| Année 25 | 405 088,53 € | 105 914,91 € | 2 300 954,81 € |
| Année 26 | 422 433,61 € | 88 569,83 € | 1 878 521,20 € |
| Année 27 | 440 521,40 € | 70 482,04 € | 1 437 999,80 € |
| Année 28 | 459 383,66 € | 51 619,78 € | 978 616,14 € |
| Année 29 | 479 053,55 € | 31 949,89 € | 499 562,59 € |
| Année 30 | 499 562,59 € | 11 437,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 708 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 667 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.