Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 072,63 € | 43 072,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 523 € / mois | 123 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 640 € | 9 512 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 200 € | 9 028 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 797,35 € | 367 074,21 € | 8 658 202,65 € |
| Année 2 | 156 211,36 € | 360 660,20 € | 8 501 991,29 € |
| Année 3 | 162 900,01 € | 353 971,55 € | 8 339 091,28 € |
| Année 4 | 169 875,07 € | 346 996,49 € | 8 169 216,21 € |
| Année 5 | 177 148,77 € | 339 722,79 € | 7 992 067,44 € |
| Année 6 | 184 733,93 € | 332 137,63 € | 7 807 333,51 € |
| Année 7 | 192 643,88 € | 324 227,68 € | 7 614 689,63 € |
| Année 8 | 200 892,51 € | 315 979,05 € | 7 413 797,12 € |
| Année 9 | 209 494,33 € | 307 377,23 € | 7 204 302,79 € |
| Année 10 | 218 464,44 € | 298 407,12 € | 6 985 838,35 € |
| Année 11 | 227 818,65 € | 289 052,91 € | 6 758 019,70 € |
| Année 12 | 237 573,42 € | 279 298,14 € | 6 520 446,28 € |
| Année 13 | 247 745,81 € | 269 125,75 € | 6 272 700,47 € |
| Année 14 | 258 353,81 € | 258 517,75 € | 6 014 346,66 € |
| Année 15 | 269 415,99 € | 247 455,57 € | 5 744 930,67 € |
| Année 16 | 280 951,86 € | 235 919,70 € | 5 463 978,81 € |
| Année 17 | 292 981,65 € | 223 889,91 € | 5 170 997,16 € |
| Année 18 | 305 526,55 € | 211 345,01 € | 4 865 470,61 € |
| Année 19 | 318 608,60 € | 198 262,96 € | 4 546 862,01 € |
| Année 20 | 332 250,78 € | 184 620,78 € | 4 214 611,23 € |
| Année 21 | 346 477,10 € | 170 394,46 € | 3 868 134,13 € |
| Année 22 | 361 312,54 € | 155 559,02 € | 3 506 821,59 € |
| Année 23 | 376 783,22 € | 140 088,34 € | 3 130 038,37 € |
| Année 24 | 392 916,34 € | 123 955,22 € | 2 737 122,03 € |
| Année 25 | 409 740,22 € | 107 131,34 € | 2 327 381,81 € |
| Année 26 | 427 284,50 € | 89 587,06 € | 1 900 097,31 € |
| Année 27 | 445 579,96 € | 71 291,60 € | 1 454 517,35 € |
| Année 28 | 464 658,81 € | 52 212,75 € | 989 858,54 € |
| Année 29 | 484 554,58 € | 32 316,98 € | 505 303,96 € |
| Année 30 | 505 303,96 € | 11 569,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 808 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.