Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 808 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 901,30 € | 51 901,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 277 € / mois | 148 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 640 € | 9 512 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 200 € | 9 028 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 770,81 € | 319 044,79 € | 8 504 229,19 € |
| Année 2 | 315 140,06 € | 307 675,54 € | 8 189 089,13 € |
| Année 3 | 326 934,83 € | 295 880,77 € | 7 862 154,30 € |
| Année 4 | 339 171,03 € | 283 644,57 € | 7 522 983,27 € |
| Année 5 | 351 865,24 € | 270 950,36 € | 7 171 118,03 € |
| Année 6 | 365 034,51 € | 257 781,09 € | 6 806 083,52 € |
| Année 7 | 378 696,72 € | 244 118,88 € | 6 427 386,80 € |
| Année 8 | 392 870,22 € | 229 945,38 € | 6 034 516,58 € |
| Année 9 | 407 574,21 € | 215 241,39 € | 5 626 942,37 € |
| Année 10 | 422 828,52 € | 199 987,08 € | 5 204 113,85 € |
| Année 11 | 438 653,76 € | 184 161,84 € | 4 765 460,09 € |
| Année 12 | 455 071,29 € | 167 744,31 € | 4 310 388,80 € |
| Année 13 | 472 103,27 € | 150 712,33 € | 3 838 285,53 € |
| Année 14 | 489 772,71 € | 133 042,89 € | 3 348 512,82 € |
| Année 15 | 508 103,47 € | 114 712,13 € | 2 840 409,35 € |
| Année 16 | 527 120,32 € | 95 695,28 € | 2 313 289,03 € |
| Année 17 | 546 848,88 € | 75 966,72 € | 1 766 440,15 € |
| Année 18 | 567 315,86 € | 55 499,74 € | 1 199 124,29 € |
| Année 19 | 588 548,84 € | 34 266,76 € | 610 575,45 € |
| Année 20 | 610 575,45 € | 12 239,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 808 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 696 € pour cette enveloppe de financement.