Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 606,67 € | 51 606,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 384 € / mois | 147 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 640 € | 9 458 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 950 € | 8 976 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 046,36 € | 317 233,68 € | 8 455 953,64 € |
| Année 2 | 313 351,08 € | 305 928,96 € | 8 142 602,56 € |
| Année 3 | 325 078,90 € | 294 201,14 € | 7 817 523,66 € |
| Année 4 | 337 245,63 € | 282 034,41 € | 7 480 278,03 € |
| Année 5 | 349 867,77 € | 269 412,27 € | 7 130 410,26 € |
| Année 6 | 362 962,30 € | 256 317,74 € | 6 767 447,96 € |
| Année 7 | 376 546,91 € | 242 733,13 € | 6 390 901,05 € |
| Année 8 | 390 639,96 € | 228 640,08 € | 6 000 261,09 € |
| Année 9 | 405 260,47 € | 214 019,57 € | 5 595 000,62 € |
| Année 10 | 420 428,20 € | 198 851,84 € | 5 174 572,42 € |
| Année 11 | 436 163,59 € | 183 116,45 € | 4 738 408,83 € |
| Année 12 | 452 487,93 € | 166 792,11 € | 4 285 920,90 € |
| Année 13 | 469 423,24 € | 149 856,80 € | 3 816 497,66 € |
| Année 14 | 486 992,37 € | 132 287,67 € | 3 329 505,29 € |
| Année 15 | 505 219,07 € | 114 060,97 € | 2 824 286,22 € |
| Année 16 | 524 127,97 € | 95 152,07 € | 2 300 158,25 € |
| Année 17 | 543 744,55 € | 75 535,49 € | 1 756 413,70 € |
| Année 18 | 564 095,32 € | 55 184,72 € | 1 192 318,38 € |
| Année 19 | 585 207,74 € | 34 072,30 € | 607 110,64 € |
| Année 20 | 607 110,64 € | 12 169,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 758 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 448 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.