Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 758 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 027,61 € | 45 027,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 447 € / mois | 128 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 640 € | 9 458 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 950 € | 8 976 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 758 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 586,66 € | 324 744,66 € | 8 542 413,34 € |
| Année 2 | 223 811,57 € | 316 519,75 € | 8 318 601,77 € |
| Année 3 | 232 350,28 € | 307 981,04 € | 8 086 251,49 € |
| Année 4 | 241 214,74 € | 299 116,58 € | 7 845 036,75 € |
| Année 5 | 250 417,40 € | 289 913,92 € | 7 594 619,35 € |
| Année 6 | 259 971,14 € | 280 360,18 € | 7 334 648,21 € |
| Année 7 | 269 889,38 € | 270 441,94 € | 7 064 758,83 € |
| Année 8 | 280 186,00 € | 260 145,32 € | 6 784 572,83 € |
| Année 9 | 290 875,46 € | 249 455,86 € | 6 493 697,37 € |
| Année 10 | 301 972,74 € | 238 358,58 € | 6 191 724,63 € |
| Année 11 | 313 493,39 € | 226 837,93 € | 5 878 231,24 € |
| Année 12 | 325 453,57 € | 214 877,75 € | 5 552 777,67 € |
| Année 13 | 337 870,04 € | 202 461,28 € | 5 214 907,63 € |
| Année 14 | 350 760,22 € | 189 571,10 € | 4 864 147,41 € |
| Année 15 | 364 142,19 € | 176 189,13 € | 4 500 005,22 € |
| Année 16 | 378 034,67 € | 162 296,65 € | 4 121 970,55 € |
| Année 17 | 392 457,19 € | 147 874,13 € | 3 729 513,36 € |
| Année 18 | 407 429,93 € | 132 901,39 € | 3 322 083,43 € |
| Année 19 | 422 973,90 € | 117 357,42 € | 2 899 109,53 € |
| Année 20 | 439 110,91 € | 101 220,41 € | 2 459 998,62 € |
| Année 21 | 455 863,55 € | 84 467,77 € | 2 004 135,07 € |
| Année 22 | 473 255,34 € | 67 075,98 € | 1 530 879,73 € |
| Année 23 | 491 310,64 € | 49 020,68 € | 1 039 569,09 € |
| Année 24 | 510 054,80 € | 30 276,52 € | 529 514,29 € |
| Année 25 | 529 514,29 € | 10 817,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 758 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 096 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.