Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 541,74 € | 45 541,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 005 € / mois | 130 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 640 € | 9 566 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 450 € | 9 079 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 048,24 € | 328 452,64 € | 8 639 951,76 € |
| Année 2 | 226 367,06 € | 320 133,82 € | 8 413 584,70 € |
| Année 3 | 235 003,25 € | 311 497,63 € | 8 178 581,45 € |
| Année 4 | 243 968,96 € | 302 531,92 € | 7 934 612,49 € |
| Année 5 | 253 276,69 € | 293 224,19 € | 7 681 335,80 € |
| Année 6 | 262 939,52 € | 283 561,36 € | 7 418 396,28 € |
| Année 7 | 272 971,01 € | 273 529,87 € | 7 145 425,27 € |
| Année 8 | 283 385,18 € | 263 115,70 € | 6 862 040,09 € |
| Année 9 | 294 196,67 € | 252 304,21 € | 6 567 843,42 € |
| Année 10 | 305 420,67 € | 241 080,21 € | 6 262 422,75 € |
| Année 11 | 317 072,88 € | 229 428,00 € | 5 945 349,87 € |
| Année 12 | 329 169,63 € | 217 331,25 € | 5 616 180,24 € |
| Année 13 | 341 727,85 € | 204 773,03 € | 5 274 452,39 € |
| Année 14 | 354 765,23 € | 191 735,65 € | 4 919 687,16 € |
| Année 15 | 368 299,98 € | 178 200,90 € | 4 551 387,18 € |
| Année 16 | 382 351,11 € | 164 149,77 € | 4 169 036,07 € |
| Année 17 | 396 938,29 € | 149 562,59 € | 3 772 097,78 € |
| Année 18 | 412 082,01 € | 134 418,87 € | 3 360 015,77 € |
| Année 19 | 427 803,45 € | 118 697,43 € | 2 932 212,32 € |
| Année 20 | 444 124,72 € | 102 376,16 € | 2 488 087,60 € |
| Année 21 | 461 068,63 € | 85 432,25 € | 2 027 018,97 € |
| Année 22 | 478 659,01 € | 67 841,87 € | 1 548 359,96 € |
| Année 23 | 496 920,46 € | 49 580,42 € | 1 051 439,50 € |
| Année 24 | 515 878,62 € | 30 622,26 € | 535 560,88 € |
| Année 25 | 535 560,88 € | 10 940,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 858 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.