Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 958 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 055,87 € | 46 055,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 563 € / mois | 131 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 640 € | 9 674 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 950 € | 9 181 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 958 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 509,82 € | 332 160,62 € | 8 737 490,18 € |
| Année 2 | 228 922,56 € | 323 747,88 € | 8 508 567,62 € |
| Année 3 | 237 656,26 € | 315 014,18 € | 8 270 911,36 € |
| Année 4 | 246 723,15 € | 305 947,29 € | 8 024 188,21 € |
| Année 5 | 256 135,95 € | 296 534,49 € | 7 768 052,26 € |
| Année 6 | 265 907,88 € | 286 762,56 € | 7 502 144,38 € |
| Année 7 | 276 052,59 € | 276 617,85 € | 7 226 091,79 € |
| Année 8 | 286 584,36 € | 266 086,08 € | 6 939 507,43 € |
| Année 9 | 297 517,93 € | 255 152,51 € | 6 641 989,50 € |
| Année 10 | 308 868,63 € | 243 801,81 € | 6 333 120,87 € |
| Année 11 | 320 652,37 € | 232 018,07 € | 6 012 468,50 € |
| Année 12 | 332 885,66 € | 219 784,78 € | 5 679 582,84 € |
| Année 13 | 345 585,69 € | 207 084,75 € | 5 333 997,15 € |
| Année 14 | 358 770,22 € | 193 900,22 € | 4 975 226,93 € |
| Année 15 | 372 457,78 € | 180 212,66 € | 4 602 769,15 € |
| Année 16 | 386 667,53 € | 166 002,91 € | 4 216 101,62 € |
| Année 17 | 401 419,37 € | 151 251,07 € | 3 814 682,25 € |
| Année 18 | 416 734,04 € | 135 936,40 € | 3 397 948,21 € |
| Année 19 | 432 632,99 € | 120 037,45 € | 2 965 315,22 € |
| Année 20 | 449 138,52 € | 103 531,92 € | 2 516 176,70 € |
| Année 21 | 466 273,73 € | 86 396,71 € | 2 049 902,97 € |
| Année 22 | 484 062,66 € | 68 607,78 € | 1 565 840,31 € |
| Année 23 | 502 530,28 € | 50 140,16 € | 1 063 310,03 € |
| Année 24 | 521 702,47 € | 30 967,97 € | 541 607,56 € |
| Année 25 | 541 607,56 € | 11 064,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 958 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 895 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 496 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.