Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 958 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 806,16 € | 43 806,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 746 € / mois | 125 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 640 € | 9 674 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 950 € | 9 181 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 958 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 348,43 € | 373 325,49 € | 8 805 651,57 € |
| Année 2 | 158 871,68 € | 366 802,24 € | 8 646 779,89 € |
| Année 3 | 165 674,24 € | 359 999,68 € | 8 481 105,65 € |
| Année 4 | 172 768,09 € | 352 905,83 € | 8 308 337,56 € |
| Année 5 | 180 165,67 € | 345 508,25 € | 8 128 171,89 € |
| Année 6 | 187 880,01 € | 337 793,91 € | 7 940 291,88 € |
| Année 7 | 195 924,66 € | 329 749,26 € | 7 744 367,22 € |
| Année 8 | 204 313,78 € | 321 360,14 € | 7 540 053,44 € |
| Année 9 | 213 062,07 € | 312 611,85 € | 7 326 991,37 € |
| Année 10 | 222 184,97 € | 303 488,95 € | 7 104 806,40 € |
| Année 11 | 231 698,48 € | 293 975,44 € | 6 873 107,92 € |
| Année 12 | 241 619,35 € | 284 054,57 € | 6 631 488,57 € |
| Année 13 | 251 965,02 € | 273 708,90 € | 6 379 523,55 € |
| Année 14 | 262 753,67 € | 262 920,25 € | 6 116 769,88 € |
| Année 15 | 274 004,24 € | 251 669,68 € | 5 842 765,64 € |
| Année 16 | 285 736,55 € | 239 937,37 € | 5 557 029,09 € |
| Année 17 | 297 971,22 € | 227 702,70 € | 5 259 057,87 € |
| Année 18 | 310 729,77 € | 214 944,15 € | 4 948 328,10 € |
| Année 19 | 324 034,61 € | 201 639,31 € | 4 624 293,49 € |
| Année 20 | 337 909,11 € | 187 764,81 € | 4 286 384,38 € |
| Année 21 | 352 377,68 € | 173 296,24 € | 3 934 006,70 € |
| Année 22 | 367 465,81 € | 158 208,11 € | 3 566 540,89 € |
| Année 23 | 383 199,96 € | 142 473,96 € | 3 183 340,93 € |
| Année 24 | 399 607,83 € | 126 066,09 € | 2 783 733,10 € |
| Année 25 | 416 718,24 € | 108 955,68 € | 2 367 014,86 € |
| Année 26 | 434 561,27 € | 91 112,65 € | 1 932 453,59 € |
| Année 27 | 453 168,30 € | 72 505,62 € | 1 479 285,29 € |
| Année 28 | 472 572,09 € | 53 101,83 € | 1 006 713,20 € |
| Année 29 | 492 806,67 € | 32 867,25 € | 513 906,53 € |
| Année 30 | 513 906,53 € | 11 766,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 958 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 160 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 895 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 950 € (2,5%).