Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 570,00 € | 46 570,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 121 € / mois | 133 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 640 € | 9 782 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 450 € | 9 284 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 971,42 € | 335 868,58 € | 8 835 028,58 € |
| Année 2 | 231 478,07 € | 327 361,93 € | 8 603 550,51 € |
| Année 3 | 240 309,25 € | 318 530,75 € | 8 363 241,26 € |
| Année 4 | 249 477,38 € | 309 362,62 € | 8 113 763,88 € |
| Année 5 | 258 995,25 € | 299 844,75 € | 7 854 768,63 € |
| Année 6 | 268 876,24 € | 289 963,76 € | 7 585 892,39 € |
| Année 7 | 279 134,24 € | 279 705,76 € | 7 306 758,15 € |
| Année 8 | 289 783,56 € | 269 056,44 € | 7 016 974,59 € |
| Année 9 | 300 839,19 € | 258 000,81 € | 6 716 135,40 € |
| Année 10 | 312 316,56 € | 246 523,44 € | 6 403 818,84 € |
| Année 11 | 324 231,87 € | 234 608,13 € | 6 079 586,97 € |
| Année 12 | 336 601,72 € | 222 238,28 € | 5 742 985,25 € |
| Année 13 | 349 443,51 € | 209 396,49 € | 5 393 541,74 € |
| Année 14 | 362 775,22 € | 196 064,78 € | 5 030 766,52 € |
| Année 15 | 376 615,57 € | 182 224,43 € | 4 654 150,95 € |
| Année 16 | 390 983,94 € | 167 856,06 € | 4 263 167,01 € |
| Année 17 | 405 900,49 € | 152 939,51 € | 3 857 266,52 € |
| Année 18 | 421 386,11 € | 137 453,89 € | 3 435 880,41 € |
| Année 19 | 437 462,54 € | 121 377,46 € | 2 998 417,87 € |
| Année 20 | 454 152,31 € | 104 687,69 € | 2 544 265,56 € |
| Année 21 | 471 478,82 € | 87 361,18 € | 2 072 786,74 € |
| Année 22 | 489 466,31 € | 69 373,69 € | 1 583 320,43 € |
| Année 23 | 508 140,10 € | 50 699,90 € | 1 075 180,33 € |
| Année 24 | 527 526,29 € | 31 313,71 € | 547 654,04 € |
| Année 25 | 547 654,04 € | 11 187,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 058 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 905 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.