Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 374,43 € | 53 374,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 741 € / mois | 152 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 640 € | 9 782 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 450 € | 9 284 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 392,84 € | 328 100,32 € | 8 745 607,16 € |
| Année 2 | 324 084,79 € | 316 408,37 € | 8 421 522,37 € |
| Année 3 | 336 214,33 € | 304 278,83 € | 8 085 308,04 € |
| Année 4 | 348 797,86 € | 291 695,30 € | 7 736 510,18 € |
| Année 5 | 361 852,34 € | 278 640,82 € | 7 374 657,84 € |
| Année 6 | 375 395,42 € | 265 097,74 € | 6 999 262,42 € |
| Année 7 | 389 445,36 € | 251 047,80 € | 6 609 817,06 € |
| Année 8 | 404 021,18 € | 236 471,98 € | 6 205 795,88 € |
| Année 9 | 419 142,50 € | 221 350,66 € | 5 786 653,38 € |
| Année 10 | 434 829,77 € | 205 663,39 € | 5 351 823,61 € |
| Année 11 | 451 104,19 € | 189 388,97 € | 4 900 719,42 € |
| Année 12 | 467 987,72 € | 172 505,44 € | 4 432 731,70 € |
| Année 13 | 485 503,13 € | 154 990,03 € | 3 947 228,57 € |
| Année 14 | 503 674,10 € | 136 819,06 € | 3 443 554,47 € |
| Année 15 | 522 525,13 € | 117 968,03 € | 2 921 029,34 € |
| Année 16 | 542 081,73 € | 98 411,43 € | 2 378 947,61 € |
| Année 17 | 562 370,26 € | 78 122,90 € | 1 816 577,35 € |
| Année 18 | 583 418,16 € | 57 075,00 € | 1 233 159,19 € |
| Année 19 | 605 253,80 € | 35 239,36 € | 627 905,39 € |
| Année 20 | 627 905,39 € | 12 586,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 058 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 724 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 498 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.