Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 158 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 963,68 € | 53 963,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 526 € / mois | 154 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 640 € | 9 890 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 950 € | 9 386 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 841,63 € | 331 722,53 € | 8 842 158,37 € |
| Année 2 | 327 662,67 € | 319 901,49 € | 8 514 495,70 € |
| Année 3 | 339 926,10 € | 307 638,06 € | 8 174 569,60 € |
| Année 4 | 352 648,54 € | 294 915,62 € | 7 821 921,06 € |
| Année 5 | 365 847,15 € | 281 717,01 € | 7 456 073,91 € |
| Année 6 | 379 539,75 € | 268 024,41 € | 7 076 534,16 € |
| Année 7 | 393 744,81 € | 253 819,35 € | 6 682 789,35 € |
| Année 8 | 408 481,52 € | 239 082,64 € | 6 274 307,83 € |
| Année 9 | 423 769,81 € | 223 794,35 € | 5 850 538,02 € |
| Année 10 | 439 630,27 € | 207 933,89 € | 5 410 907,75 € |
| Année 11 | 456 084,36 € | 191 479,80 € | 4 954 823,39 € |
| Année 12 | 473 154,26 € | 174 409,90 € | 4 481 669,13 € |
| Année 13 | 490 863,03 € | 156 701,13 € | 3 990 806,10 € |
| Année 14 | 509 234,60 € | 138 329,56 € | 3 481 571,50 € |
| Année 15 | 528 293,77 € | 119 270,39 € | 2 953 277,73 € |
| Année 16 | 548 066,27 € | 99 497,89 € | 2 405 211,46 € |
| Année 17 | 568 578,79 € | 78 985,37 € | 1 836 632,67 € |
| Année 18 | 589 859,04 € | 57 705,12 € | 1 246 773,63 € |
| Année 19 | 611 935,73 € | 35 628,43 € | 634 837,90 € |
| Année 20 | 634 837,90 € | 12 725,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 158 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 950 € (2,5%).