Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 784,19 € | 44 784,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 710 € / mois | 127 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 640 € | 9 890 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 950 € | 9 386 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 749,77 € | 381 660,51 € | 9 002 250,23 € |
| Année 2 | 162 418,65 € | 374 991,63 € | 8 839 831,58 € |
| Année 3 | 169 373,13 € | 368 037,15 € | 8 670 458,45 € |
| Année 4 | 176 625,33 € | 360 784,95 € | 8 493 833,12 € |
| Année 5 | 184 188,06 € | 353 222,22 € | 8 309 645,06 € |
| Année 6 | 192 074,63 € | 345 335,65 € | 8 117 570,43 € |
| Année 7 | 200 298,88 € | 337 111,40 € | 7 917 271,55 € |
| Année 8 | 208 875,27 € | 328 535,01 € | 7 708 396,28 € |
| Année 9 | 217 818,91 € | 319 591,37 € | 7 490 577,37 € |
| Année 10 | 227 145,49 € | 310 264,79 € | 7 263 431,88 € |
| Année 11 | 236 871,42 € | 300 538,86 € | 7 026 560,46 € |
| Année 12 | 247 013,77 € | 290 396,51 € | 6 779 546,69 € |
| Année 13 | 257 590,39 € | 279 819,89 € | 6 521 956,30 € |
| Année 14 | 268 619,89 € | 268 790,39 € | 6 253 336,41 € |
| Année 15 | 280 121,67 € | 257 288,61 € | 5 973 214,74 € |
| Année 16 | 292 115,94 € | 245 294,34 € | 5 681 098,80 € |
| Année 17 | 304 623,74 € | 232 786,54 € | 5 376 475,06 € |
| Année 18 | 317 667,13 € | 219 743,15 € | 5 058 807,93 € |
| Année 19 | 331 269,00 € | 206 141,28 € | 4 727 538,93 € |
| Année 20 | 345 453,29 € | 191 956,99 € | 4 382 085,64 € |
| Année 21 | 360 244,91 € | 177 165,37 € | 4 021 840,73 € |
| Année 22 | 375 669,87 € | 161 740,41 € | 3 646 170,86 € |
| Année 23 | 391 755,31 € | 145 654,97 € | 3 254 415,55 € |
| Année 24 | 408 529,49 € | 128 880,79 € | 2 845 886,06 € |
| Année 25 | 426 021,91 € | 111 388,37 € | 2 419 864,15 € |
| Année 26 | 444 263,34 € | 93 146,94 € | 1 975 600,81 € |
| Année 27 | 463 285,79 € | 74 124,49 € | 1 512 315,02 € |
| Année 28 | 483 122,78 € | 54 287,50 € | 1 029 192,24 € |
| Année 29 | 503 809,10 € | 33 601,18 € | 525 383,14 € |
| Année 30 | 525 383,14 € | 12 029,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 158 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 915 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.