Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 208 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 028,70 € | 45 028,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 451 € / mois | 128 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 640 € | 9 944 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 200 € | 9 438 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 208 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 600,13 € | 383 744,27 € | 9 051 399,87 € |
| Année 2 | 163 305,45 € | 377 038,95 € | 8 888 094,42 € |
| Année 3 | 170 297,86 € | 370 046,54 € | 8 717 796,56 € |
| Année 4 | 177 589,66 € | 362 754,74 € | 8 540 206,90 € |
| Année 5 | 185 193,70 € | 355 150,70 € | 8 355 013,20 € |
| Année 6 | 193 123,33 € | 347 221,07 € | 8 161 889,87 € |
| Année 7 | 201 392,49 € | 338 951,91 € | 7 960 497,38 € |
| Année 8 | 210 015,69 € | 330 328,71 € | 7 750 481,69 € |
| Année 9 | 219 008,16 € | 321 336,24 € | 7 531 473,53 € |
| Année 10 | 228 385,65 € | 311 958,75 € | 7 303 087,88 € |
| Année 11 | 238 164,67 € | 302 179,73 € | 7 064 923,21 € |
| Année 12 | 248 362,41 € | 291 981,99 € | 6 816 560,80 € |
| Année 13 | 258 996,80 € | 281 347,60 € | 6 557 564,00 € |
| Année 14 | 270 086,51 € | 270 257,89 € | 6 287 477,49 € |
| Année 15 | 281 651,08 € | 258 693,32 € | 6 005 826,41 € |
| Année 16 | 293 710,81 € | 246 633,59 € | 5 712 115,60 € |
| Année 17 | 306 286,95 € | 234 057,45 € | 5 405 828,65 € |
| Année 18 | 319 401,54 € | 220 942,86 € | 5 086 427,11 € |
| Année 19 | 333 077,67 € | 207 266,73 € | 4 753 349,44 € |
| Année 20 | 347 339,41 € | 193 004,99 € | 4 406 010,03 € |
| Année 21 | 362 211,76 € | 178 132,64 € | 4 043 798,27 € |
| Année 22 | 377 720,96 € | 162 623,44 € | 3 666 077,31 € |
| Année 23 | 393 894,22 € | 146 450,18 € | 3 272 183,09 € |
| Année 24 | 410 759,98 € | 129 584,42 € | 2 861 423,11 € |
| Année 25 | 428 347,91 € | 111 996,49 € | 2 433 075,20 € |
| Année 26 | 446 688,92 € | 93 655,48 € | 1 986 386,28 € |
| Année 27 | 465 815,24 € | 74 529,16 € | 1 520 571,04 € |
| Année 28 | 485 760,50 € | 54 583,90 € | 1 034 810,54 € |
| Année 29 | 506 559,82 € | 33 784,58 € | 528 250,72 € |
| Année 30 | 528 250,72 € | 12 094,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 208 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 736 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 496 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.