Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 308 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 517,72 € | 45 517,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 932 € / mois | 130 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 640 € | 10 052 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 700 € | 9 540 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 308 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 300,86 € | 387 911,78 € | 9 149 699,14 € |
| Année 2 | 165 078,97 € | 381 133,67 € | 8 984 620,17 € |
| Année 3 | 172 147,33 € | 374 065,31 € | 8 812 472,84 € |
| Année 4 | 179 518,35 € | 366 694,29 € | 8 632 954,49 € |
| Année 5 | 187 204,97 € | 359 007,67 € | 8 445 749,52 € |
| Année 6 | 195 220,73 € | 350 991,91 € | 8 250 528,79 € |
| Année 7 | 203 579,68 € | 342 632,96 € | 8 046 949,11 € |
| Année 8 | 212 296,56 € | 333 916,08 € | 7 834 652,55 € |
| Année 9 | 221 386,66 € | 324 825,98 € | 7 613 265,89 € |
| Année 10 | 230 866,01 € | 315 346,63 € | 7 382 399,88 € |
| Année 11 | 240 751,24 € | 305 461,40 € | 7 141 648,64 € |
| Année 12 | 251 059,73 € | 295 152,91 € | 6 890 588,91 € |
| Année 13 | 261 809,58 € | 284 403,06 € | 6 628 779,33 € |
| Année 14 | 273 019,73 € | 273 192,91 € | 6 355 759,60 € |
| Année 15 | 284 709,90 € | 261 502,74 € | 6 071 049,70 € |
| Année 16 | 296 900,64 € | 249 312,00 € | 5 774 149,06 € |
| Année 17 | 309 613,34 € | 236 599,30 € | 5 464 535,72 € |
| Année 18 | 322 870,34 € | 223 342,30 € | 5 141 665,38 € |
| Année 19 | 336 695,01 € | 209 517,63 € | 4 804 970,37 € |
| Année 20 | 351 111,61 € | 195 101,03 € | 4 453 858,76 € |
| Année 21 | 366 145,51 € | 180 067,13 € | 4 087 713,25 € |
| Année 22 | 381 823,13 € | 164 389,51 € | 3 705 890,12 € |
| Année 23 | 398 172,04 € | 148 040,60 € | 3 307 718,08 € |
| Année 24 | 415 220,99 € | 130 991,65 € | 2 892 497,09 € |
| Année 25 | 432 999,92 € | 113 212,72 € | 2 459 497,17 € |
| Année 26 | 451 540,10 € | 94 672,54 € | 2 007 957,07 € |
| Année 27 | 470 874,13 € | 75 338,51 € | 1 537 082,94 € |
| Année 28 | 491 036,05 € | 55 176,59 € | 1 046 046,89 € |
| Année 29 | 512 061,23 € | 34 151,41 € | 533 985,66 € |
| Année 30 | 533 985,66 € | 12 225,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 308 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 051 €.