Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 847,56 € | 54 847,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 205 € / mois | 156 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 640 € | 10 052 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 700 € | 9 540 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 014,87 € | 337 155,85 € | 8 986 985,13 € |
| Année 2 | 333 029,48 € | 325 141,24 € | 8 653 955,65 € |
| Année 3 | 345 493,83 € | 312 676,89 € | 8 308 461,82 € |
| Année 4 | 358 424,66 € | 299 746,06 € | 7 950 037,16 € |
| Année 5 | 371 839,45 € | 286 331,27 € | 7 578 197,71 € |
| Année 6 | 385 756,29 € | 272 414,43 € | 7 192 441,42 € |
| Année 7 | 400 194,03 € | 257 976,69 € | 6 792 247,39 € |
| Année 8 | 415 172,12 € | 242 998,60 € | 6 377 075,27 € |
| Année 9 | 430 710,83 € | 227 459,89 € | 5 946 364,44 € |
| Année 10 | 446 831,06 € | 211 339,66 € | 5 499 533,38 € |
| Année 11 | 463 554,63 € | 194 616,09 € | 5 035 978,75 € |
| Année 12 | 480 904,13 € | 177 266,59 € | 4 555 074,62 € |
| Année 13 | 498 902,99 € | 159 267,73 € | 4 056 171,63 € |
| Année 14 | 517 575,45 € | 140 595,27 € | 3 538 596,18 € |
| Année 15 | 536 946,81 € | 121 223,91 € | 3 001 649,37 € |
| Année 16 | 557 043,14 € | 101 127,58 € | 2 444 606,23 € |
| Année 17 | 577 891,67 € | 80 279,05 € | 1 866 714,56 € |
| Année 18 | 599 520,45 € | 58 650,27 € | 1 267 194,11 € |
| Année 19 | 621 958,76 € | 36 211,96 € | 645 235,35 € |
| Année 20 | 645 235,35 € | 12 933,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 308 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 707 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 930 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.