Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 436,81 € | 55 436,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 990 € / mois | 158 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 640 € | 10 160 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 200 € | 9 643 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 463,64 € | 340 778,08 € | 9 083 536,36 € |
| Année 2 | 336 607,35 € | 328 634,37 € | 8 746 929,01 € |
| Année 3 | 349 205,58 € | 316 036,14 € | 8 397 723,43 € |
| Année 4 | 362 275,34 € | 302 966,38 € | 8 035 448,09 € |
| Année 5 | 375 834,25 € | 289 407,47 € | 7 659 613,84 € |
| Année 6 | 389 900,63 € | 275 341,09 € | 7 269 713,21 € |
| Année 7 | 404 493,45 € | 260 748,27 € | 6 865 219,76 € |
| Année 8 | 419 632,49 € | 245 609,23 € | 6 445 587,27 € |
| Année 9 | 435 338,11 € | 229 903,61 € | 6 010 249,16 € |
| Année 10 | 451 631,53 € | 213 610,19 € | 5 558 617,63 € |
| Année 11 | 468 534,79 € | 196 706,93 € | 5 090 082,84 € |
| Année 12 | 486 070,66 € | 179 171,06 € | 4 604 012,18 € |
| Année 13 | 504 262,89 € | 160 978,83 € | 4 099 749,29 € |
| Année 14 | 523 136,00 € | 142 105,72 € | 3 576 613,29 € |
| Année 15 | 542 715,41 € | 122 526,31 € | 3 033 897,88 € |
| Année 16 | 563 027,67 € | 102 214,05 € | 2 470 870,21 € |
| Année 17 | 584 100,16 € | 81 141,56 € | 1 886 770,05 € |
| Année 18 | 605 961,34 € | 59 280,38 € | 1 280 808,71 € |
| Année 19 | 628 640,69 € | 36 601,03 € | 652 168,02 € |
| Année 20 | 652 168,02 € | 13 072,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 408 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 896 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.